Kuukausikatsaus 05/2025 - Kotitalouden velkaantumista

Tuskin olen enää tänään mitään ostelemassa, joten uskallan tuutata jo kuukausikatsauksen eetteriin. Säästökeino tämäkin, kun nyt ei ainakaan voi lähteä kauppaan tai menee kirjanpito uusiksi!

Kuun lopussa kolahti lopultakin ensimmäinen luottolasku sähkösaneeraukseen liittyen. En siis ehtinyt remonttilainaa ihan alkuun saada, mutta ehkä jo ensi kuussa. Tulipahan opittua että pitää näköjään varata ihan kunnolla aikaa vakuudellisten lainojen ottamista varten, jos vakuudet eivät ole valmiina omassa pankissa.

Hommahan meni siis niin, että hain 20 000 euron lainaa, mutta remonttilainaan tarvitaan vakuuksia. Ajattelimme, että talosta olisi voinut jo jonkin verran vapautua vakuutta, koska onhan tässä jo pari vuotta lainaa maksettu. Olimme liian optimistisia. Ostimme talomme pahimman asuntokuplan aikaan, ja hintataso oli silloin aika eri kuin nykyään. Kaiken kukkuraksi alueellamme on erittäin harvoin myynnissä taloja, joten sopivia vertailukohtia ei ollut montaa, kun pankki nyt arviotaan talon arvosta teki. Vaikka joitain remontteja on jo tehty, ei vapaata vakuutta ollut pankin mielestä yhtään. 

Siispä konkreettisempia vakuuksia piti löytää jostain muualta. Sijoitussalkku pääsi tässä välissä tarkastelun kohteeksi. Rahastoja ei voi siirtää sellaisenaan toimijalta toiselle, vaan ne olisi pitänyt myydä, jolloin verottajan käsi olisi käynyt. Tästä vaihtoehdosta en oikein pitänyt. Katse siis osakkeisiin. Osakkeita oli kertynyt noin 17 000 euron edestä, eli melkein koko summa olisi niillä kasassa. Loput 3 000 euroa voisin kuitata laittamalla kyseisen summan pankin säästötilille pantiksi. Jotta tämä ei olisi liian helppoa, siirrossa piti ohjeistaa sekä lähettävää että vastaanottavaa pankkia ja kaikenlaisia lipareita pääsi täyttämään, jollaisia ei uskoisi tänä maailman aikana enää tarvitsevan.

Kerrankin on jotain hyötyä siitä, että en ole hajauttanut osakkeitani kovin hyvin. Jokaisesta osakelajista meni oma maksunsa, muistaakseni 35 e/kotimainen osakelaji ja 50 e/ulkomainen osakelaji, eli tuottoja syö kyllä aikamoisesti, kun positiot ovat pienet. Vaikka kovin montaa lajia ei salkustani löydy, päätin silti tiputtaa pari osakelajia siirron ulkopuolelle maksujen välttämiseksi, ja korvata näistäkin puuttuvan summan ostamalla uutta rahastoa lainan myöntävän pankin tarjonnasta. Onpahan nyt hajautettu vähän Aasiaankin, se kun on aiemmin paletista puuttunut. 

Kotimaiset osakkeet siirtyivät suhteellisen vikkelästi, mutta Microsoftia odotellaan edelleen. Tiedossa kyllä oli, että siinä voi kestää viikkoja, mikä näin digiaikana ei mene jakeluun ollenkaan, mutta minkäs teet. Hommaa hidasti prosessin aiemmassa vaiheessa sekin että pankin täti oli viikon lomalla kesken kriittisintä lomakkeiden lähettelyä. Ehkä ensi kuussa olisi mahdollista saada tämäkin saaga päätökseen.

Ai niin ja alkoihan meillä toinenkin saaga, kun taapero aloitti päiväkodin! Lyhyttä päivää muutamana päivänä viikossa, niin ei toivottavasti ollut mikään äärimmäinen shokki, mutta kyllä edelleen huudon kanssa jää sinne. Rauhoittuu kyllä äkkiä, kun vanhempi lähtee, ja mielellään puuhastelee kaikenlaista. Ruokakin maistuu, kun lähes joka aterialla santsaa.  

Nettovarallisuus

No nyt rytistään alas ja kunnolla. 100k rikki velkapuolella ei ole kyllä mikään mieltä ylentävä tunne, mutta onneksi salkussa oli suunta reilusti ylöspäin uuden rahasto-oston ja yleisen kurssinousun myötä. Asunnon arvon pidän samana, vaikka pankki ei ollutkaan samaa mieltä (ei heiltäkään mitään tarkkaa uutta arviota tullut), sillä todellinen hinta selviää vasta myyntivaiheessa. Sähkösaneerauksesta aiheutunut luotto ja tuleva remonttilaina ovat vain minun nimissäni, joten merkkasin koko summan itselleni, vaikka todellisuudessa myös mies aikoo lyhennellä lainaa välillä.  

Toukokuu 2025

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 7 233 € (-975 €)

Salkku: 72 020 € (+6 605 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 80 546 € (-56 €)

Luotto: 20 217 € 

Yhteensä: 75 990 € (-14 531 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö (2 240 e/v.)

3 250 - Ajoneuvovero (130 e/v.)

1 250 - Webaston kauko-ohjaus (50 e/v.)

3 375 - Kiinteistövero (135 e/v.)

1 500 - Jäteastian tyhjennys (5 e/kk)

6 645 / 7 500 - Vesi ja jätevesi (25 e/kk)

72 020 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 657,99 €
Saatavia	36,50 €
Muut	15,00 €
Yhteensä	2 709,49 €

Menot 

Asuminen	808,09 €
Ruoka ja päivittäistavara	238,36 €
Auto ja julkinen liikenne	208,43 €
Tietoliikenne	43,35 €
Terveys	40,47 €
Ravintolat	23,50 €
Baarit ja huvitukset	4,00 €
Harrastukset	0,00 €
Muut	6,25 €
Yhteensä	1 372,45 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 3 029,70 €

Taas tuli keskiarvo monta satasta alas. Vielä muutama satanen niin päästään kuukausipalkan lukemiin. 

Asumiskustannuksista puuttuu isompi asuntolainan lyhennys, sillä se seikkailee taas väärän kuun puolella, mutta sitä korvaamassa on luoton lyhennys, jonka tein vielä kuun lopussa, mutta joka ei vielä ollut mennyt perille asti. 300 euron lisämeno kuussa on kyllä ihan tuntuva, enkä kyllä nauti tästä velasta yhtään. Katsotaan, jos tätä lyhentelisi vähän nopeammassa aikataulussa pois.  

Auton kulut ovat hieman korkeammat ajoneuvoveron takia ja apteekissa tuli käytyä myös aika tiuhaan hakemassa jälkitauteihin vähän troppeja. Muissa kuluissa taaperolle kirpparilöytöjä. 

 

Tulot olivat 2 709,49 euroa ja menot 1 372,45 euroa, joten erotukseksi saadaan 1337,04 euroa. Yeah, baby! Tältä tämän rivin pitäisi aina näyttää!  

Kesäkuussa tiedossa yhdet häät, toivottavasti nollat hautajaiset, ja ehkä jotain muitakin kesäpuuhia, jos vain töiltä ehtii. Vielä vajaa kuukausi kesälomaan! 

Kuukausikatsaus 04/2025 - Kiire kiire kiire on

Huhtikuussa alkoi meidän talon täysi sähkösaneeraus, joka jatkui toukokuunkin puolelle. Puhuin viime katsauksessa, että jos asentajat ovat yhtä perusteellisia kuin myyjä niin hyvä tulee. Ja olivathan he. Ihan huipputyyppejä, jotka tulivat aina ajallaan, jättivät paikat siistiksi ja tosi joustavasti tekivät muutoksia, jos jotain tuli myöhemmin mieleen. Ai että. Olisipa aina näin hyviä remppakokemuksia. Tulee ikävä näitä kavereita. 

Noin muuten ollut vähän rankka kuukausi, kun koko perhe ollut jossain vaiheessa kipeänä. Miehellä on ollut lämpöä jo monta viikkoa, ja jaksaminen on hänellä siis aika minimissä. Tämän takia on sitten allekirjoittaneen niskaan aina illalla töiden jälkeen kaatunut sekä lapsen kaitseminen että talouden hoito, mikä alkaa jo vähän tuntua, kun omaa aikaa ei yksinkertaisesti ole. Kaikki kunnia yksinhuoltajille. En yksinkertaisesti ymmärrä miten onnistutte hoitamaan kaiken.

Noin muuten ei tainnut hirveästi tapahtua. Remonttilainahakemus on edelleen kesken, koska vakuutta varten pitää siirtää osakkeita Nordnetistä OP:lle. Tämä olikin työmaa. Ehkä avaan tätä enemmän ensi kuussa tai jopa omassa postauksessaan, jos vain ehdin.

Nettovarallisuus

Matka alaspäin jatkuu, mutta ei niin älyttömästi kuin viime kuussa eikä niin paljon mitä ehkä ensi kuussa, jos remonttilaina lopulta suvaitsee saapua

Huhtikuu 2025

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 8 208 € (+559 €)

Salkku: 65 415 € (-1 833 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 80 602 € (-179 €)

Yhteensä: 90 521 € (-1 095 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

3 375 - Kiinteistövero

1 500 - Jäteastian tyhjennys

40 / 7 500 - Vesi ja jätevesi

65 415 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 657,99 €
Saatavia	73,00 €
Muut	26,43 €
Yhteensä	2 757,42 €

Menot 

Asuminen	2 087,91 €
Ruoka ja päivittäistavara	387,34 €
Auto ja julkinen liikenne	10,00 €
Tietoliikenne	43,20 €
Terveys	0,00 €
Ravintolat	23,60 €
Baarit ja huvitukset	4,00 €
Harrastukset	1,00 €
Muut	35,00 €
Yhteensä	2 592,05 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 3 444,01 €

No nyt saatiin keskiarvoa laskemaan useammalla satasella. Huhhuh. Alkoi jo hirvittää, mutta ehkä se kelkka tästä kääntyy. 

Vielä piti maksaa pönttöuunin ja lattialaattojen asennus, mutta nyt ei mitään megaisoa pitäisi olla luvassa hetkeen. Lainaa ei lasketa. Se toki nostaa kuukausittaisia kuluja aika paljon melko pitkäksi aikaa, mutta se on kuitenkin vähän hallittavampi kuin monen tonnin kertarysäys, kun puskuri alkaa vedellä viimeisiään.

Noin muuten kulutuksessa ei ole mitään ihmeellistä. Muissa kuluissa on taaperolle nimitarroja ja pyöränistuin.

 

Tulot olivat 2 757,42 euroa ja menot 2 592,05 euroa, joten erotukseksi saadaan 165,37 euroa. Plussalla ollaan pitkästä aikaa! Bileet!

Toukokuussa luvassa toivottavasti remonttilainasaagaa ja mukelon päiväkotikuulumisia, hui!

Kuukausikatsaus 03/2025 - Käyrät kaakkoon

Maaliskuu oli melkoista ennätystehtailua eikä siis millään hyvällä tavalla. Niin ohikiitävän hetken sain nauttia 100k nettovarallisuudesta, mutta nyt ollaan jo kaukana siitä. Samaan rytäkkään osuivat sekä pönttöuunin lasku (myöhemmin tulee lasku vielä työn osuudesta) että USAn pörssilasku, joten eipä tässä katsauksessa ole kovin kivoja lukuja raportoida.

Maaliskuun puolelle mahtui myös semmoinen juttu, että sähköasennuksien kaupittelija soitti ja tarjosi ilmaista tarkistusta. Minulla on ollut muistilistasovelluksessa ylhäällä jo pitkään, että pitäisi sähkäri kutsua käymään, kun keittiössä saattaa valot välähtää, kun napsauttaa kahvin- tai vedenkeittimen päälle. Mikä ei ole hyvä juttu ollenkaan; tiedän sen itsekin. Ajattelin että voisin lykätä sähköhommia vielä jonkun vuoden, mutta kun kerran soitti, niin tulkoon sitten. 

 No, eihän sillä tarkistajalla kovin hyvää sanottavaa niistä sähköistä ollut. Sähköjä ei ole uusittu 45 vuoteen (suositus taitaa olla 30 v.), paitsi ehkä joitain pistorasioita ja valokatkaisimia, plus uuden vesi-ilmalämpöpumpun johdot. Löytyi semmoinenkin antiikkinen johdon pätkä, joka oli vuorattu semmoisella tervasysteemillä, joka voi leimahtaa hyvinkin herkästi. Joissain pistorasioissa oli sisällä jo kärähtämisen merkkejä, ja kaikki pistorasiat ovat maadoittamattomia, eikä mitään nykypäivän suojauksia käytännössä ole ollenkaan. 

Semmoisenkin jutun tämä kylässä käynyt kaveri näytti, että näillä meidän vanhoilla pistorasioilla kun jokin laite on puolittain kiinni pistorasiassa, sieltä rasiasta tulee silloinkin se 230V, eikä sitä ole silloin siinä mikään peittämässä. Pienen lapsen äitinä tämä ihan rehellisesti sanottuna vähän säikäytti, kun kyllä tuo epeli on joskus ehtinyt johtoja repimään. Käyttämättömiin pistorasioihin olemme semmoiset suojatöpselit laittaneet, mutta kyllä meillä on sähkölaitteitakin kiinni seinässä ihan jonkin verran. 

Että niin tämä kaveri sitten möi meille ihan täyden sähkösaneerauksen, jossa joka ikinen johdon pätkä vaihdetaan, ja tämä vissiin tehdään ihan lähiviikkoina. Oli kyllä ihan todella hyvä myyjä ja super tarkkaan kävi meidän kanssa läpi ihan kaiken (kolme tuntia meni, en ihan sitä odottanut). Normaalisti kilpailuttaisin ehdottomasti tämmöiset jutut, mutta nyt lupaili kyllä kuut taivaalta, ja jos asentajat on yhtään niin perusteellisia kuin tämä tarkastaja, niin kyllä tulee hyvä. 

Sen verran äkkiä tämä tuli, että rahaa tällaiseen projektiin ei tietenkään ole pönttöuunisaagan jäljiltä, joten rahoituksella hoituu tämä nyt hetken aikaa. Ensi kuukausikatsauksessa tällä on ehkä jo oma rivinsä. Tein kyllä jo käynnistä seuraavana päivänä remonttilainahakemuksen, että pääsisi järkevämpiin korkoihin, mutta katsotaan miten myöntyväisiä pankissa ollaan. 

Yleensä en tee näin nopeita ja näyttäviä liikkeitä remonttiasioissa, mutta järkeilin, että kun tämä on kuitenkin to do -listalla ollut jo pidempään, ja käytännössä mikään muu käyttöikänsä päässä oleva asia ei ole yhtä hengenvaarallinen kuin sähkö, niin rysäytetään tämä nyt sitten kerralla kuntoon. Alunperin ajattelin että seuraavaksi aletaan miettiä salaojien tekoa ja kylppäriremonttia, mutta nyt tällä uudella logiikalla ajateltuna, vaikka koko kylppäri homehtuisi, niin ainakaan sen takia ei henki lähde tai koko talo ja omaisuus tuhoudu. 

Nettovarallisuus

Alas mentiin ja lujaa. Vähän tilien saldoja vääristää vielä sekin, että mies ei ole maksanut vielä omia osuuksiaan viime kuun menoista.

Maaliskuu 2025

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 7 649 € (-3 769 €)

Salkku: 67 248 € (-3 711 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 80 781 € (-181 €)

Yhteensä: 91 616 € (-7 299 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

3 375 - Kiinteistövero

1 500 - Jäteastian tyhjennys

1 873 / 7 500 - Vesi ja jätevesi

67 248 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 657,99 €
Saatavia	0,00 €
Muut	0,00€
Yhteensä	2 657,99 €

Menot 

Asuminen	4 156,20 €
Ruoka ja päivittäistavara	250,00 €
Auto ja julkinen liikenne	61,90 €
Tietoliikenne	43,20 €
Terveys	0,00 €
Ravintolat	60,20 €
Baarit ja huvitukset	25,60 €
Harrastukset	112,97 €
Muut	4,20 €
Yhteensä	4 714,27 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 3 728,00 €

Ja taas nousee keskiarvo. Vielä tulee uunin ja lattialaattojen asennuksesta lasku, mutta sitten ei toivottavasti enää mitään isoja kertarysäyksiä. Eihän. Pliis. Ihan tarpeeksi tulee maksettavaa niistä sähköistä.

Korkeissa asumiskuluissa on siis perusjuttujen lisäksi pönttöuuni ja pöntön alle lattialaatat.

 

Harrastuskulut ovat hieman  korkeammat, kun tilasin läppäriin uuden akun. Akku oli oireillut jo hetken aikaa, mutta sitten kone simahti kokonaan, ja kun koneen avasin niin aika pullukka akku tuli vastaan. Olisi pitänyt uskoa jo ehkä siitä että mousepadin napit olivat ihan jumissa, mutta olin laiska. Onneksi ei ehtinyt mitään vahinkoa tulla, ja uuden akun vaihto oli helppo homma. 

Muuta erikoista ei tässä kuussa onneksi ollut.

 

Tulot olivat 2 657,99 euroa ja menot 4 714,27 euroa, joten erotukseksi saadaan 2 056,28 euroa persnettoa. Aika sama kuin viime kuussa. Toivottavasti tämä ei ole uusi normaali.

Huhtikuussa olen velkaisempi, mutta toivottavasti aktiivinen rahanmeno vähän rauhoittuu.

Kuukausikatsaus 02/2025 - Tein itse ja säästin

Verkkaisesti etenee tulisijaprojekti, mutta eipä tässä varsinaisesti kiirettä ole. Ainakaan emme ole tehneet hätiköityjä päätöksiä. Saimme lopulta tilattua pönttöuunin, joka tulee varmaan vasta huhtikuun puolella, eli tälle talvelle siitä ei ole varmaankaan enää juuri iloa, mutta olemmepahan hyvin valmistautuneita ensi syksyyn. Eikä haittaa vaikka tulisi miten kylmä kesä.

Lattian vahvistanut remonttimies olisi tarjoutunut asentamaan myös vinyylilankut, mutta ajattelin että kyllä me nyt ehkä sen verran osataan itsekin, että laitetaan ne itse. Ja näinhän se olikin. Todella helppoja työstettäviä, ja jälkikin oikein hyvää, vaikka aiempaa kokemusta ei ollut. Toivotaan että on sitten kestäväkin, mutta sen kertoo sitten aika. Säästö itse tekemällä oli noin 600 euroa. Ka-ching! 

Nyt pitäisi vielä laittaa paikoilleen jotkut laatat, jotka kestävät pönttöuunin painon. Vähän joutui etsiskelemään, mutta nyt olisi oikeanlaiset kiikarissa. Pitää kyllä perehtyä, onko millään tavalla järkevää yrittää tätä osaa projektista toteuttaa itse, vai antaako suoraan ammattilaisen ja varsinkin ammattilaisen välineiden hoidettavaksi. Alueen pinta-ala on niin pieni, että tuntuisi vähän pöhköltä investoida kalliiseen leikkuriin pelkästään sen takia.

Nettovarallisuus

Viime kuussa meni satku rikki, mutta nyt palattiin taas ysillä alkaviin numeroihin. Suurin syyllinen oli luonnollisesti lattiaremontti, joka verotti käteisvaroja reippaanlaisesti. Ei ollut kyllä salkustakaan vetoapuja tällä kertaa kahden euron nousulla.

Helmikuu 2025

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 11 418 € (-2 157 €)

Salkku: 70 959 € (+2 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 80 962 € (-191 €)

Yhteensä: 98 915 € (-1 964 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

3 375 - Kiinteistövero

1 500 - Jäteastian tyhjennys

5 584 / 7 500 - Vesi ja jätevesi

70 959 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 657,99 €
Saatavia	36,50 €
Muut	0,00€
Yhteensä	2 694,49 €

Menot 

Asuminen	4 258,02 €
Ruoka ja päivittäistavara	509,62 €
Auto ja julkinen liikenne	0,00 €
Tietoliikenne	46,10 €
Terveys	0,00 €
Ravintolat	11,80 €
Baarit ja huvitukset	4,00 €
Harrastukset	14,90 €
Muut	0,00 €
Yhteensä	4 844,44 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 3 234,86 €

Kyllä ei meikäläisen tuloilla tällaista keskiarvoa kateta. Vielä tulee maksettavaksi itse uuni ja jotain pientä sipisteltävää, mutta sitten voidaankin loppuvuosi toivottavasti keskittyä alentamaan tuota keskiarvoa ja  korjailemaan puskuria, joka on tästä projektista ottanut vähän hittiä.

Korkeissa asumiskuluissa on siis perusjuttujen lisäksi lattian rakenteiden vahvistus ja vinyylilankut.

 

Jos tammikuussa ei tarvinnut siirtää ruokatilille mitään, niin nyt heiluri syöksähtikin toiseen suuntaan. Huh heijaa, ja tuo on sentään vain oma osuuteni. Maksan tosin enemmän korkeampien tulojen takia, mutta on tuo nyt silti aika summa kolmelle hengelle varsinkin kun helmikuu on lyhyempi kuukausi.

Noin muuten näyttää, että ei ole tullut törsäiltyä. Ei ole kyllä ollut aikaakaan.

 

Tulot olivat 2 694,49 euroa ja menot 4 844,44 euroa, joten erotukseksi saadaan 2 149,95 euroa persnettoa. Autsista. No, väliaikaista kaikki on vain. 

Maaliskuussa säästötiliäni rokottaa vihdoin se paljon puhuttu pönttöuuni ja toivottavasti myös ne laatat, joista aluksi mainitsin, joten kovin paljon nätimpiä lukuja ei ole silloinkaan luvassa.

Salkun esittely

 Eihän tässä ole kuin vasta kaksi ja puoli vuotta bloggailtu, niin olisikohan aika lopultakin kypsä sille, että esittelisin lyhyesti, mitä sijoitussalkkuni oikeastaan edes sisältää?

Syy miksi en ole tällaista katsausta aiemmin saanut aikaiseksi on se, että aluksi nolotti oma kokemattomuus ja myöhemmin en vain ole saanut aikaiseksi. 

Nyt aika on kuitenkin lopulta kypsä, että voin hieman raottaa salaisuuden verhoa ja näyttää, mihin olenkaan laittanut rahani kiinni. 

Tadaa! Olen tylsä indeksisijoittaja! En usko että kukaan yllättyi. 

No onhan tuolla joku osakekin, mutta suurin osa sijoituksista on tosiaan indekseissä, ja näin olen aina suunnitellutkin sen olevan. Strategiani on siis rakentaa pohja indeksirahastoista, ja sitten ottaa kantaa muutamalla tarkoin valitulla osakkeella. 

 Kuten näkyy, salkkuni on hyvin teknologiapainotteinen, mutta se ei varsinaisesti haittaa, sillä hajautus on jo tehty indeksien avulla, ja voin hyvillä mielin keskittyä alaan, jonka koen parhaiten hallitsevani. Eikös Warren Buffetkin ole sanonut ostavansa vain osakkeita, joiden toimialaa hän ymmärtää, eli hän ei koske teknologiaosakkeisiin. No minä taas ehkä ymmärrän niistä jotain (ainakin verrattuna useisiin muihin toimialoihin), joten olen sitten pannut paukkuja sinne suunnalle.

Tuotto

No miten on sitten mennyt omasta mielestä? Annetaan kuvakaappausten kertoa enemmän kuin tuhat sanaa.

Jee, vain yksi rivi punaisella. Olipa hyvä aika tehdä tämä katsaus. Huomattavasti pahemmaltakin on tilanne joskus näyttänyt. Harmillista toki, että tuosta yhdestä rivistä tulee niin isot tappiot. Olen sijoitusstrategiassani määritellyt, että laskevaan kurssiin ei osteta eikä pohjille tähdätä, mutta noudatinko tätä? En, ja tässä tulos. Huoh.

Vaikka osakepoiminnoissani näkyy ihan mukaviakin prosentteja, en silti ole onnistunut voittamaan edes Suomi-indeksirahastoani prosentteja vertaillessa. Selvä merkki pysyä indeksisijoittajana, jos Hesuliltakin tulee turpaan.

Yksittäiset sijoitukset

Koska osakevalikoimani on niin suppea, voisin sanoa pari sanaa, jokaisesta salkussani olevasta yrityksestä, kuinka olen päätynyt niitä salkkuuni ottamaan.

Qt Group

Ah, salkkuni sankari. Meno on ollut välillä vähän vuoristorataa, mutta niinhän se kasvuosakkeissa usein on. Männäviikkoinen nousu oli oikeastaan se viimeinen tekijä, joka potkaisi allekirjoittanutta lopulta kirjoittamaan esittelyn. Pääsisin esittelemään millainen sijoittajaguru oikein olen! No, kuten edellä nähtiin, olen guruja kaukana perässä. 

Yksinkertaisesti sanottuna, halusin salkkuun aggressiivista nousua, ja sitähän tuli. Välillä on ollut myös laskua, mutta QT:n markkina-asema on sen verran vahva, ettei missään välissä ole tullut haluja myydä. 

Mandatum

Tuli Sammon kylkiäisenä. Positio on niin pieni, etten jaksa kovin tarkkaan seurata mitä yrityksessä tapahtuu, mutta numerot ovat niin kivan vihreitä, etten ole kehdannut myydä. 

Microsoft

Halusin jotain megateknoa salkkuuni, ja uskon, että Microsoft on sieltä vakaimmasta päästä. Tuoteportfolio on äärimmäisen laaja, ja Microsoft on vakiinnuttanut asemansa niin monessa paikassa, että se on tiukassa kuin syöpä. Mitään totaalista romahdusta siis tuskin voi odottaa. 

Kone

Ensimmäiset osakkeet jotka ostin. En nyt mitään kovin syvällistä analyysiä tehnyt ennen ostopäätöstä, mutta yrityksen historia teki vaikutuksen, ja pidin osaketta aliarvostettuna, joten päätin että tästäpä Monnille ensimmäinen osake. Ja osinkoa piti saada tietysti myös, että pääsee senkin kokemaan. Alku oli aika tahmeaa, Kiinassa meno kun on ollut mitä on, mutta ihan ookoosti plussalla ollaan taas.  

Sampo

Kasvuosakkeiden ostelun jälkeen alkoi meno vähän hirvittää ja ostin vastapainoksi mahdollisimman tylsää Sampoa. Ei tästä oikein ole edes mitään sanottavaa. 

Revenio

Ääääh. Ostin putoavaa puukkoa. No ainakin toivottavasti opin, että näin ei pidä tehdä. Alunperinhän siis ostin nousevaan kurssiin, mutta sitten jonkin ajan päästä tultiinkin rytisten alas, ja ajattelin, että tässäpä mitä mainioin paikka kasvattaa positiota, koska kyllähän tässä noustaan saman tien takaisin ylös. No ei noustu, eikä ole noustu vieläkään. Katson tätä nyt vielä jonkin aikaa, mutta jos kohta ei meno muutu, pitää vain ottaa itse niskasta kiinni ja hyväksyä tappio. Ei ole järkeä vuosikausia roikottaa mukana tällaista riippakiveä, jos parempaa tuottoa on tarjolla muualla. 

Että tämmöinen on tämä salkku. Ei nyt mikään superjännittävä, mutta tarjoaa kuitenkin mahdollisuuden tehdä välillä jotain peliliikkeitä, että säilyy mielenkiinto yllä.

 

Kuukausikatsaus 01/2025 - Lattiatonna

Kiirettä pitää. Saimme tulisija-asiaa etenemään, ja vahvistutettiin rakenteita. Pari viikkoa oli reikä olohuoneen lattiassa, mutta nyt puuttuu enää päällysteet. Ne saavat nyt hetken antaa odottaa itseään, kun pitää vielä vähän selvittää, mitä sinne uunin alle kannattaisi laittaa. 

Kun vain olisi sitä aikaa selvitellä yhtään mitään. Päivät menee töissä ja illat ja viikonloput juniorin kanssa, jolla on taas kauhea takiaisvaihe meneillään, eikä isi kelpaa ollenkaan silloin, kun olen itse kotona. Toivotaan että tämä vaihe ei kestä pitkään.

Nettovarallisuus

Oho, satatonnia meni rikki. Päivitin excelini puhelimella, ja ajattelin, että tässä on nyt vain joku virhe, kun vuoden vaihtuessa otin käyttöön uuden taulukon. Katsoin sitten myöhemmin koneella uudestaan, ja kappas vain, eihän siellä mitään virhettä ollut. Jipii, yksi etappi saavutettu!

Seuraavana tavoitteena saada salkku samaan lukemaan. Sekin loikkasi kivasti uuden tasakymmenluvun yli.

Tammikuu 2025

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 13 575 € (+1 477 €)

Salkku: 70 957 € (+4 072 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 81 153 € (-170 €)

Yhteensä: 100 879 € (+5 719 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

3 375 - Kiinteistövero

1 500 - Jäteastian tyhjennys

5 582 / 7 500 - Vesi ja jätevesi

70 957 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 657,99 €
Saatavia	36,50 €
Muut	323,64 €
Yhteensä	3 018,13 €

Menot 

Asuminen	1 247,74 €
Ruoka ja päivittäistavara	5,49 €
Auto ja julkinen liikenne	39,05 €
Puhelin ja netti	44,16 €
Terveys	0,00 €
Ravintolat	41,30 €
Baarit ja huvitukset	4,00 €
Harrastukset	4,98 €
Muut	238,56 €
Yhteensä	1 625,28 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 625,28 €

Tuloissa ei tammikuussa ollut mitään ihmeellistä. Bank Norwegianin säästötilin korot tilitettiin vuoden alussa, mutta en merkitse niitä tuloihin, koska sinne säästötilille ne jäävät. Samasta syystä en merkkaa koskaan osinkoja tuloiksi, koska ns. reaalitalouteni ei näitä rahoja näe. (Edit. Laitoin korot sittenkin tuloihin, koska kyllähän se talouteen vaikuttaa paljonkin. Isot hankinnat kustannetaan nimenomaan tuolta säästötililtä.)

Korkeita asumiskuluja selittää tällä kertaa rakennepiirustusten teetätys. Reilut 500 euroa tämäkin lysti maksoi, mutta tulipahan nyt sitten toivottavasti kunnolla tehtyä tuo lattiaremppa, kun oli kunnon ohjeet.

 

Ruokatilille ei näköjään tarvinnut siirtää mitään. Jotain evästä on vain tullut haettua virallisten ruokaostosten ulkopuolelta. 

Muissa kuluissa on YTK:n lasku, valokuvatilaus ja yhdet farkut itselle.

 

Tulot olivat 3 018,13 euroa ja menot 1 625,28 euroa, joten erotukseksi saadaan 1 392,85 euroa. Reilusti yli tonni ylijäämää vaikka mukana on tuo yli 500 euron rakennesuunnitelmalasku. Ei voi valittaa.

Helmikuussa tulee maksettavaksi lattiaremontin lasku, joten ensi kuussa katsotaan vähän rumempia lukemia. 

Loppuun haluan pahoitella vielä, etten ole kenenkään blogipostauksiin nyt viime aikoina kommentoinut, koska koneella istumiseen käytettävä aika on harmillisen rajoittunutta. Puhelimella kommenttien kirjoittaminen on yhtä tuskaa, joten en sitä enää jaksa harrastaa. Olen kuitenkin aina lukenut kaikkien seuraamieni blogien postaukset, (yleensä iltasatuna sängyssä ennen nukkumaanmenoa :D), joten todettakoon näin kollektiivisesti: hyvin te vedätte! 

Uudenvuodenlupaukset 2024 ja 2025

Vuodenvaihteessa on ollut tapana lupailla kaikenlaista. Menestys on ollut vaihtelevaa, mutta pitäähän sitä olla tavoitteita, joita kohti pyrkiä. Lupaukset on myös helpompi pitää, jos ne on kirjoitettuna blogiin kaiken kansan nähtäville, eivätkä ne ole vain omien harmaiden aivosolujen kätköissä. 

Vaikka siis paransin onnistumisen mahdollisuuksia julkaisemalla tavoitteet, meni viime vuosi aika lailla penkin alle. 

Muistutettakoon kaikkia, että kirjoitin viime vuonna: "Siinä missä viime vuonna minulla oli pari tavoitetta mentaliteetilla "herran haltuun", tänä vuonna oikeastaan kaikki menee tähän kategoriaan, sillä vauva on nyt iso osa arkea ja on mahdotonta ennustaa, miten vaativa persoona hänestä vielä kuoriutuu ja miten ensikertalaisvanhemmat handlaavat uuden arjen ja sen tuomat haasteet. Oikeastaan ainoa tavoite, jonka tälle vuodelle tarvitsisin pysyäkseni kiireisenä, olisi pitää tuo pieni ihmisen alku hengissä."

Lapsi on hengissä, joten tämä tavoite on saavutettu puhtain paperein! 

Mutta katsotaan nyt sitten niitä muita. 

Tavoitteet 2024

 

1. Lisää salkkuun 4000 euroa omaa pääomaa

Tämä onnistui, vaikka alunperin tavoite oli asetettu sillä ajatuksella, että palaisin töihin jo aiemmin. Rykäisin kuitenkin loppuvuonna salkkuun vähän täytettä, koska mahdollisuus oli, ja pitihän nyt joku tavoite sentään saavuttaa.

2. Päivitä CV ja hae vähintään yhtä työpaikkaa

Hah. Päivitin LinkedIn-profiilini joulukuun viimeisellä viikolla ja se siitä. Työpaikallani menee tällä hetkellä paremmin, eikä väkeä ole enää lomautettuna, joten akuutti tarve katsella muita työpaikkoja on väistynyt. Viihdyn myös nykyisessä työssäni tällä hetkellä erinomaisesti, joten en jaksa metsästää uutta työpaikkaa pelkästään paremman palkan takia. 

3. Osta uusi ulko-ovi ja pönttöuuni

Ulko-ovi on paikallaan, pönttöuunin hankinta vaiheessa. Tällä hetkellä on menossa kilpailutus siitä, kuka vahvistaa lattian, ettei tuleva uuni tipahda kellariin. Jos olisimme olleet vähän aktiivisempia, olisi tämäkin projekti jo pidemmällä, mutta kesällä on vaikea ajatella talon lämmittämistä. Puolikas onnistuminen tämä kuitenkin oli.

4. Side hustle

Täysi pannukakku. Aikaa ei vain ollut alkuvuoden jälkeen, ja jos olikin, en osannut asennoitua siihen niin, että olisin saanut tehtyä jotain pitkäjänteistä. Olen itse vauvan päiväunien ajan jonkinlaisessa hälytystilassa, että milloin sängystä alkaa kuulua kitinä, ja silloin johonkin asiaan keskittyminen täysillä on vaikeaa. Katsotaan uudestaan, kun mukelo on vähän itsenäisempi, eikä kaipaa hereillä ollessaan kokoaikaista viihdyttäjää.

Tavoitteista tuli saavutettua siis 1,5/4. Aikamoinen pohjanoteeraus, mutta vauvavuosi on hyvä tekosyy. 

Tavoitteet 2025

 

1. Lisää salkkuun vähintään 6 000 euroa omaa pääomaa

Aiemmin tavoitteenani on ollut lisätä salkkuun aina 1 000 e/kk, mutta sen verran isoja rahareikiä on tulossa remonttirintamalla, että pakko puolittaa tuo tavoite ainakin toistaiseksi. Tällä hetkellä suunnitelmissa on käyttää/säästää 500 e/kk kodin parannuksiin ja kaikki mitä jää sen ja normimenojen yli, menee salkkuun.

2. Aloita joku vapaa-ajan koodausprojekti

Viime vuoden sidehustle-tavoite meni metsään, joten lähestytään itsensä kehittämistä toiselta kantilta ja yritetään parantaa ammatillista osaamista. Vuorokauteen tuskin ilmestyy mainittavia määriä lisätunteja, joten mitään kovin massiivista projektia tuskin kannattaa alkaa työstämään, mutta jotain aion saada ainakin aloitettua. 

3. Harrasta liikuntaliikuntaa vähintään kerran viikossa

Hyötyliikuntaa tulee työmatkoista ja pihalla puuhailusta, mutta kovin hengästyttäviä nämä aktiviteetit eivät ole. Kesällä juoksuharrastus pääsi hyvään vauhtiin, mutta syksyllä sairastin neljä(4) eri flunssaa, mikä hidasti menoa siihen malliin, etten saanut enää rutiinista uudelleen kiinni. Onneksi on uusi vuosi ja uusi reippaampi minä! Jumppa alkaa taas kohta, jolloin tämä viikon liikuntatavoite tulee automaattisesti suoritetuksi, mutta sitä odotellessa ja sen jälkeen pitää keksiä vielä jotain muuta. Juoksemista en oikein viitsi talvella harrastaa, mutta hiihtämään voisi ehkä jo päästä.

4. Arkena sänkyyn viimeistään klo 23. 

Aikaisemminkin olisi hyvä mennä, sillä kello soi useimmiten klo 6.30, mutta jotenkin nukkumaanmeno vain aina venähtää, kun illasta on aina sitä kuuluisaa "omaa aikaa". Yllättävän vähillä unilla on kyllä viime aikoina selvinnyt, mutta se voi osaltaan johtua vielä imetyksen aiheuttamista hormoneista. Imetyksen lopettaminen tulee varmaan joskus lähiaikoina ajankohtaiseksi, joten voi olla, että kohta on töissä aika töttöröö, jos samaan malliin jatkaa.

Remonteista en lupaa mitään, koska voi olla että vuosi menee lähinnä sotakassaa kerätessä. Tarkoitus olisi kaivaa salaojat ja tehdä aika mittava kylppäri-/kellariremontti, mikä ei varmastikaan kovin halvaksi tule.

Että sellaisia. Viime vuonna kaikki tavoitteet olivat vähän sellaisia "tapahtuu jos tapahtuu" -tavoitteita, mutta tänä vuonna kaikki pitäisi olla tehtävissä. Pitää vielä miettiä, miten seuraan kahden viimeisen tavoitteen toteutumista, ettei tarvitse vuoden päästä mutuilla, että mitenkäs se nyt menikään, mutta kyllä näillä alkuun pääsee. 

Oletteko te, hyvät lukijat, tehneet minkäänlaisia lupauksia tälle vuodelle?

Vuoden 2024 tulot ja menot

Vuonna 2024 tulot olivat poikkeuksellisen matalat mutta menot poikkeuksellisen korkeat. Osan vuodesta ehdin saada palkkaa, mutta pitkään olin myös pelkkien vanhempainrahojen varassa. Alunperin tarkoitus oli palata töihin joskus elokuussa, mutta sitten olinkin kotona hieman pidempään, koska onhan vauvan kanssa kotona oleminen melko ainutlaatuinen tilaisuus. Nykyään ei voi ottaa edes vuorotteluvapaata, joten sapattivapaa työelämästä ei ole kovin helppo järjestää. 

Tämän päätöksen seurauksena rahaa tuli 28 723 euroa ja meni 30 259 euroa. Tulojen ja menojen suhde olikin siis negatiivinen noin 1500 euron verran. 

Suurin yksittäinen syyllinen oli auto, joka maksoi noin 9500 euroa, mutta oman lusikkansa soppaan heittivät myös oven vaihto sekä termostaattien ja raitisilmaventtiilien asennus.  

Vuoden keskiarvo on aika korkea edellä mainittujen investointien takia, mutta jos nämä otetaan laskuista pois, vuoden kulutus putoaa reiluun 17 000 euroon ja keskiarvo 1400 euroon. Ihan hyvä taso peruskulutukselle mielestäni, mutta toki pientä viilattavaa vielä olisi. 

Asuntolainan korko on vielä aika korkea, ja kilpailutus olisi hyvä tehdä mieluummin ennemmin kuin myöhemmin, sillä korontarkistukseen on vielä puolisen vuotta aikaa. Maksan asuntolainaan liittyen myös kuukausittain takaisinmaksuturvaa, joka kattaa vakavan sairauden tai työttömyyden, mutta tästä vakuutuksesta ajattelin luopua, kun säästöt ja sijoitukset ylittävät jäljellä olevan asuntolainan määrän. Tässä on taka-ajatuksena se, että jos vaikka kuolla kupsahdan ennen aikojani, mies ei joudu ongelmiin asuntolainan puolikkaani kanssa. Risteymäkohtaan on noin 5k matkaa, joten pitkään ei tarvitse toivottavasti tätä vakuutusta enää katsella. 

Edellisenä vuonna kuukausittainen kulutus oli ollut noin 1600 euroa, joten alaspäin on tultu ihan mukava määrä. Ehkä vauva on estänyt kaiken vähäisenkin humputtelun.

Yllätyksenä ei varmaan tule kenellekään, että eniten rahaa menee asumiseen. Seuraavana tulee autoilu, jos lasketaan auton osto, mutta jos ei, seuraavaksi isoin kategoria on ruoka ja päivittäistavarat. 

Vauvalle on pitänyt ostaa 150 euron edestä sellaisia asioita, jotka eivät hoidu perus kauppareissulla. Vielä ei siis päästä toteamaan, että lapset olisivat kalliita. Ruokakauppaankin on mennyt melkein 200 euroa vähemmän kuin edellisenä vuonna. Sairaalassaoloajasta synnytyksen jälkeen tosin piti maksaa noin 250 euroa, mutta kerranhan se vain kirpaisee.

Ravintolaruokaa on tullut syötyä 300 euron edestä, mikä lienee ihan kohtuullinen summa. Edellisenä vuotena tämä oli tuplat. 

Harrastuksiin olen merkinnyt reilu 30 euroa, mikä on vähän surullista, mutta tätä selittää osin Epassin käyttö. 

Muuten kulutuksessa ei ole hirveästi mitään mainittavaa. Katsotaan, jatkanko vuonna 2025 samanlaisella humputtelemattomalla linjalla.

 

 

Vuosi 2024 pähkinänkuoressa

Tiivistettynä: viime vuosi oli taas hyvä vuosi. 

Vähemmän yllättäen vauva piti vanhempansa kiireisinä, ja muu elämä jäi vähän sivuun, mukaan lukien työelämä, mutta vuoden loppuun sain siitäkin taas pienen maistiaisen. 

Sijoitussalkku oli vuoden alussa kasvanut jo niin isoksi pojaksi, että sai kokeilla omia siipiään ja elää lähes koko vuoden oman onnensa nojassa. Salkku olikin reipas, ja nousi ihan itsekseen paljon suurempia summia kuin edellisenä vuonna, kun tuuttasin sinne rahaa minkä kerkesin. Olipahan pohjatyöt hoidettu. 

Katsotaanpas kvartaaleittain, mitä sitä onkaan tullut puuhattua. 

Q1

Vuosi alkoi vauvaan tutustumalla ja sisällä värjöttelyllä, koska pakkanen oli aivan kauhea. Olimme vielä pörssisähkön asiakkaita, ja tammikuun sähkölasku oli muikeat 800 euroa (Edeltävän vuoden tammikuussakin maksoimme jotain ihan poskettomia sähkölaskuja, kun meillä oli joku kolmen kuukauden välein päivittyvä sopimus, ja sen hinta oli noussut ihan sfääreihin. Katsotaan miten tänä vuonna käy, kun on järkihintaisempi määräaikainen soppari.).

Vuoden alkua varjosti sähkön lisäksi myös auton kenkkuilu, ja kun sähköt seuraavan kerran sammuivat, päätin, että nyt ne sammuivat lopullisesti, ja myin auton pois.

Salkku nousi kohisten ilman minkäänlaisia omia panostuksia. Korkoa korolle toimii siis jo vähän pienemmilläkin summilla. 

Ristiäisetkin saatiin pidettyä vauvan vastusteluista huolimatta. 

Q2

Köyhdyin 10 000 euroa, mutta sain tilalle auton, joka ei jätä tien varteen muutaman kuukauden välein.

Vauva oli äärimmäisen kova syömään, ja kasvoi kohisten, minkä seurauksena äidillä oli kauhea kalorivaje mutta lihaskuntotreeni nousujohteista. Paino taisi laskea alimpaan lukemaan koko aikuisikänäni. Syömisen lisäksi vauva keskittyi hulinoimaan, eikä päiväunista tai öistä meinannut tulla mitään. Oli vähän rankka vaihe, mutta samalla todella kiinnostava, kun vauvan aktiivisuus lisääntyi ja uusia taitoja karttui. Vauva sai myös oman arvo-osuustilinsä, jonne toisen mummun kuukausittain lahjoittamat rahat päätyvät. Myös kaikki muut rahalahjat tulevat kokemaan saman kohtalon, ainakin kunnes lapsi osaa alkaa sanoa vastaan. 

Salkku teki kvartaalin alussa pienen kyykkäyksen, mutta jatkoi sitten taas kohti koillista, edelleen ilman omia panostuksia. 

Q3

Pientä remontoinnin tapaista oli ilmassa. Vaihdatimme ulko-oven ja tilasimme patterien termostaatit, plus muutaman raitisilmaventtiilin asennuksen. Maalasin myös pihakiikun ja otin yhteyttä kunnan rakennusvalvontaan uuden tulisijan hankkimisen merkeissä.

Asuntolainan korko tarkistettiin. Kovin paljoa euribor ei ollut ehtinyt tippua, mutta jotain apuja siitä kuitenkin tuli.  

Salkku jatkoi totutun positiivisella linjallaan edelleen, ja sain myös pienen yllätysperinnön isosedältäni, noin tuhat euroa.

Vauvalle aloitettiin heti unikoulu, kun ikä sen salli, ja yöt rauhoittuivat lähes välittömästi. Ah, autuutta.

Q4 

Flunssia oli vaikka muille jakaa, ja tulihan se koronakin sieltä vihdoin. Ehdin käydä töissä puolitoista viikkoa ennen kuin mokoma iski. Kvartaalille osui siis töihin paluu, ja suorastaan hämmennyin, miten mukavaa töissä oli pitkästä aikaa käydä. Virkistävää puhua välillä muille aikuisille ihmisille muustakin kuin syömisestä ja kakkaamisesta. 

Pääsin lopultakin tekemään vähän lisäyksiä salkkuun, raukkaparka kun oli koko vuoden saanut pärjätä ihan yksin. Hyvin oli toki suoriutunut, eipä sillä. 

Vauva täytti vuoden ja sai ylennyksen taaperoksi. Vauvavuosi on virallisesti ohi. Haikeaa on!

Nettovarallisuuden kasvu

Nettovarallisuuteni kasvoi tänä vuonna 8 500 euroa. Ei nyt mikään megaonnistuminen, mutta ihan kohtuullinen suoritus, kun ottaa huomioon, että olin ison osan vuodesta äitiyslomalla. Autokin piti ostaa ja pientä remppaa teettää, enkä kumpaakaan ole merkinnyt varallisuuden nousuksi mihinkään.

Suurimmat suosionosoitukset täytyy osoittaa pörssikursseille, sillä salkkuni nousi vuoden aikana 12 482 euroa. Omaa pääomaa tuosta on 4 000 euroa, joten aika hyvin salkku sai pidettyä huolen itsestään. Nyt kun vain voisin lopettaa jossittelun, millaisia lukemia nyt katseltaisiin, jos olisin saanut palkkaa ja sijoittanut normaalisti.

Osinkoja tuli 308 euroa ennen veroja. 57 euroa enemmän kuin viime vuonna. Jei!

Lopuksi

Taloudellisesti vuosi oli vähän antiklimaattinen nettovarallisuuden heikon nousun vuoksi, mutta toisaalta pakko kyllä ihmetellä, miten salkku on kasvanut näin hyvin, vaikka omat panostukset ovat olleet pienenlaiset. 

Muuta elämää hallitsi vauvavuosi, ja olihan se kyllä ainutlaatuinen kokemus, joka meni samaan aikaan sekä hurjan hitaasti että nopeasti. 

Ensi vuonna luvassa on käteiskassan kartuttamista remontointia varten mutta myös salkun kasvatusta, joten toivotaan, että ensi vuonna nähdään nettovarallisuuden kasvussa vähän isompi pomppu.

Kuukausikatsaus 12/2024 - Joulurauhaa

Olipas rauhallinen joulukuu. Firman pikkujoulut olivat perinteisesti keskellä viikkoa, joten mitään jättimäisiä megabileitä ei nähty. Isojoulukin meni rennosti pienellä porukalla, ja keskityttiin lähinnä ihastelemaan, mitä perheen pienin on mieltä pakettien aukomisesta ja jouluruuista. Tykkäsi kyllä molemmista. Perinteisesti lahjapaperit kiinnostivat enemmän kuin itse lahjat, ja nekin olisi tietysti pitänyt saada syödä. 

Töissä viihdyin joulukuussa edelleen mainiosti, mutta ihan mukavaa olla nyt pari viikkoa lomalla. Katsotaan, olenko edelleen yhtä innokas työmyyrä loppiaisen jälkeen, kun palaan koneen ääreen.

Nettovarallisuus

Olin koko kuun vähän pessimistinen, nouseeko nettovarallisuus ollenkaan joulukuussa, kun seurailin salkun kehitystä, mutta kyllä sitä vain kokonaisuutena plussan puolelle tukevasti ponnistettiin. Lisäsin salkkuun tonnin, mutta plussalla ollaan silti vain 400 euroa, mikä kertonee kuukaudesta jotain.

Joulukuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.

Varallisuus

Käteinen: 12 098 € (-249 €)

Salkku: 66 885 € (+409 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €

Velat

Asuntolaina: 81 323 € (-297 €)

Yhteensä: 95 160 € (+457 €)

Välitavoitteet

Nämä ovat salkun välietappeja, eli hahmotelmia siitä, millaisia kustannuksia salkku jo nykyisellään voisi kattaa tästä iäisyyteen. Luvut perustuvat neljän prosentin sääntöön, eli vuosittainen kulu kerrotaan 25:llä tai kuukausittainen 300:lla. 

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

3 375 - Kiinteistövero

1 500 - Jäteastian tyhjennys

1 510 / 7 500 - Vesi ja jätevesi

66 885 /  72 875  - Yhteensä

Nyt työn alla on vesi- ja jätevesimaksut, joihin menee tällä hetkellä noin 25 euroa kuukaudessa.

Tulot ja menot

Tulot

Palkka	2 948,93 €
Saatavia	36,50 €
Muut	4,30 €
Yhteensä	2 989,73 €

Menot 

Asuminen	965,45 €
Ruoka ja päivittäistavara	521,87 €
Auto ja julkinen liikenne	0,00 €
Puhelin ja netti	45,36 €
Terveys	0,00 €
Ravintolat	35,40 €
Baarit ja huvitukset	97,71 €
Harrastukset	0,00 €
Muut	1,20 €
Yhteensä	1 666,99 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 2 521,54 €

No niin, ihan mukavaan lukemaan tuo koko vuoden keskiarvo sitten lopulta asettui, vaikka vuoteen mahtui joitain isompiakin menoeriä. 

 

Sellainen mukava ylläri on tulopuolella, että bruttopalkkani on näköjään noussut lähes satasella. Oli jo viime kuussa, mutta ajattelin mukavien lukemien johtuvan lähinnä alhaisesta veroprosentista. Kannattaa näköjään silloin tällöin katsoa tilinauhaakin.

Asumiskulut ovat korkeahkot, koska siellä on taas viime kuukauden lainanlyhennys mutkistamassa tilastoja, minkä lisäksi sähkön siirrosta tuli lasku eikä sähkö itsessäänkään ole tähän vuodenaikaan ilmaista.

 

Ruokakaluissa näkyy ehkä joulu jonkin verran, ja lisäksi siirsin hyvissä ajoin ruokatilille rahaa ensi kuuta varten. Työpaikkaruokailuakin tuli harrastettua muutamaan otteeseen. Muuten olen syönyt kiltisti eväitä.

 

Netin hinta nousi pari euroa, puhelinliittymän laski. Tilanne pitäisi siis olla aika plusmiinus nolla ensi kuusta lähtien. Olin kyllä positiivisesti yllättynyt tuosta puhelinliittymämyyjän tarjouksesta, kun tuntuu, että hinta on vain noussut prosentuaalisesti ihan älytöntä vauhtia viime vuodet. Välillä päästään näköjään sentään alaspäinkin.

Huvituksissa on Spotify, muutama drinkki pikkujoulujen jatkoilta ja erään roolipelin Kickstarteriin osallistuminen.

Tulot olivat 2 989,73 euroa ja menot 1 666,99 euroa, joten erotukseksi saadaan 1 322,74 euroa. Ei huono ollenkaan, ehei, vaikka menot aika korkeat olivatkin. Nautitaan vielä hetki tästä veroprosentista, sillä kohta koittaa taas paluu arkeen.

Tammikuu on perinteisesti ollut isojen laskujen aikaa, ja luulenpa että tämä vuosi ei ole poikkeus. Vielä on mysteeri millainen perikato odottaa, mutta fiilistellään nyt vuoden vaihtumista ja jälleen kerran puhtaalta pöydältä aloittamista. 

PS. Tammikuuta ja uutta vuotta on ehtinyt kulua vasta vajaa tunti. Taitaa olla ennätys miten nopeasti saan edellisen kuun katsauksen eetteriin.