maanantai 14. elokuuta 2023

Menojen suitsimista

Sain tuossa jokin aika sitten herätyksen, että tämänhetkisillä tuloilla menot ovat tuloja suurempia, ainakin jos katsoo kuluvan vuoden kuukausittaisen kulutuksen keskiarvoa. 

Koska olen tällä hetkellä lomautettuna, saan kuukaudessa reilu 1500 euroa käteen, ja sitten kun jään vanhempainvapaalle, tuo summa tulee jossain välissä olemaan noin 1700 euroa. 

Kuukauden menot ovat keskimäärin olleet noin 1800 euroa. Vaihtelua on paljon, ja haitari on kuluvan vuoden aikana seilannut 1200:n ja 2600 euron välillä. 

Jostain pitäisi siis karsia, mutta mistä? Mitään radikaaleja leikkauskohteita en ole löytänyt, mutta sellaista pientä säästönäpertelyä on tullut harrastettua.


Toteutuneet säästötoimenpiteet

1) Irtisanoin Spotify Premiumin. Jostain syystä tullut kuunneltua hyvin vähän musiikkia viime aikoina, joten ei ole ollut kovin tehokkaassa käytössä. Säästö: 10,99 €/kk.

2) Vähän vähemmän kahviloita, baareja ja ravintoloita. Ihan nollatoleranssilinjalla ei tarvitse olla, mutta kesä alkaa lähestyä loppuaan, joten vähempikin riittää. Säästö: 30 €/kk.

3) Eväät mukaan. Lämpimät kelit ja raskaus ovat saaneet aikaan sen, että saatan yhtäkkiä väsähtää ihan täysin, jos olen jossain menossa. Tässä tilassa tulee sitten yleensä pistäydyttyä kaupassa hakemassa jotain välipalaa. Harvemmin tulee sitten ostettua mitään järkevää saati terveellistä. Ihan hyvin tullut nyt sitten muistettua eväät. Säästö: 15 €/kk.

4) Laitoin vesikannun jääkaappiin. Okei, jouduin ostamaan sen kannun ensin, koska taloudesta ei sellaista löytynyt, mutta tämä olisi pitänyt joka tapauksessa jossain välissä hankkia. Minulla on tapana hörpätä mukista aina pieni määrä vettä monta kertaa päivän aikana, ja joka kerta joudun juoksuttamaan hanasta moninkertaisen määrän vettä ensin, että se on kylmää. En ole ikinä oikein pitänyt jääkaapissa säilytetystä hanavedestä, koska se maistuu mielestäni pahalta, mutta huomasin, että nykyisessä jääkaapissa efekti ei olekaan niin paha. Rahallinen säästö on luultavasti minimaalinen, mutta tuleepahan tehtyä pieni ekoteko siinä samalla. Säästö: muutama sentti/kk ja hyvä mieli. 

5) Vesilinjalla jatketaan. Kannu pitää myös täyttää joskus, ja silloin vettä pitää juoksuttaa ensin hanasta. Nämä valutusvedet päätyvät kastelukannuun ja sitä kautta viherkasveille. Säästö: taas joku sentti/kk.


Suunnitelmissa olevia säästökohteita

1) Kilpailuta asuntolaina, kun korot tulevat vähän alemmas. Marginaalimme on aika keskiverto, muistaakseni 0,772, mutta en tiedä, onko tässä korkotilanteessa parempaa varsinaisesti tarjolla. Korontarkistus osui sellaiseen kohtaan, että aika huipulta nappasimme uuden koron. Nyt on jo tultu vähän alas siitä, mutta vaihdosta aiheutuvat kulut luultavasti söisivät hyödyn, jos nyt heti vaihtaisimme. Odotellaan siis vähän, mitä EKP keksii. 

2) Pysyäkö pörssisähkössä vai vaihtaa kiinteähintaisempaan? Kesällä sähkölaskuja ei ole tullut, koska sähköhyvityksiä on vielä jäljellä, mutta aika minimaalista on kulutus ollut samoin kuin sähkön hinta. Talvella voi olla eri ääni kellossa. Mutta haluaisin kuitenkin uskoa, että vaikka pitäytyisimme pörssisähkössä, emme päädy samaan tilanteeseen kuin viime vuonna, jolloin maksoimme 46 snt/kwh ennen pörssisähköön siirtymistä. Viime talven sähkölaskut ovatkin isoin syyllinen, miksi kuukausittainen keskikulutus on noin korkealla. Toivotaan, että tänä talvena menee paremmin. Tällä hetkellä ainakaan Fortumilla ei ole mitään sellaista tarjolla, mikä houkuttelisi pörssisähköstä luopumaan.

3) Hankinnat vauvalle. Mitään muuta ei ole ostettu kuin langat villasukkia varten, joten aika vaiheessa ollaan asian suhteen. Yritämme kuitenkin hankkia mahdollisimman paljon käytettynä, joten tori.fi vain laulamaan. Turvakaukalo on ainut asia, mitä emme luultavastikaan uskalla käytettynä hankkia, mutta kaikki muu isompi ainakin yritetään. Tarjontaa riittää, ja hyväkuntoistakin tavaraa on saatavilla, koska käyttöikä on niin lyhyt. Tutit ja semmoiset hankitaan toki uutena. Potentiaalinen säästö: paljon.


Päästäänkö plussalle?

Ihan kauheasti ei löytynyt säästettävää. Uskoisin kuitenkin, että pinnalla pysytään. Tässä kun kävin kuluneen vuoden menoja läpi, niin suurin osa niistä on tosiaan alkuvuodelta, ja isoin syyllinen on kirkkaasti sähkö. Sähköä pitää ostaa vastaisuudessakin, mutta toivottavasti järkevämmällä hinnalla kuin viime vuonna. 

On kuitenkin yksi iso alkuvuoden menoerä, joka on poistunut nyt kokonaan: lapsettomuushoidot. Vaikka julkisella olimmekin, niin kyllä polikäynneistä ja lääkkeistä sai pulittaa pitkän pennin. Toki vauvasta tulee nyt sitten kuluja, eli tilanne on about plusmiinus nolla, mutta kyllä tämä on miljoona kertaa kivempaa näin.

Remontit ovat vähän kysymysmerkki. Jos niitä ruvetaan tekemään, kulut pomppaavat kyllä pilviin, ja vararahastotkin menevät. Remonttilaina tässä korkotilanteessa ei hirveästi houkuta, mutta ehkä vanhempien lainapalvelua voi tarvittaessa hyödyntää. Tai ehkä päädymme remontoimaan vain toooodeeella hitaasti. No, luen tässä juuri Hannu Rinteen Perinnemestarin rintamamiestaloa, ja sielläkin sanotaan, että kannattaa edetä hitaasti, eikä uusia kaikkea kerralla. Ainakin noudatamme neuvoa tarkkaan. 

Miehenkin tulot toivottavasti taas paranevat syksyä kohti, joten sieltäkin voi tulla talouteen vähän enemmän löysää.

Eli yhteenvetona: vähän voi olla tiukkaa, mutta eiköhän tässä pärjätä. 

keskiviikko 2. elokuuta 2023

Kuukausikatsaus 07/2023 - Paikkailua

Kesä menee hurjaa vauhtia, kun lomailee, vaikka välillä oli ikkunasta ulos katsoessa vaikea uskoa, että heinäkuu siellä piti olla. Tässä kuussa onnistuin hieman paikkailemaan tuhoja, joita kesäkuu aiheutti nettovarallisuudelleni, vaikka lomautus jatkuukin edelleen. 

Nettovarallisuus

Sain lähes paikattua loven, jonka edellisen kuun romahdus aiheutti, mutta parisataa jäi vielä vajaaksi, että oltaisiin taas ATH-lukemissa. 80 000 euron rajapyykki on taas vain kivenheiton päässä, mutta vaatii positiivisia pörssiliikkeitä, että siihen ensi kuussa päästäisiin. Parit ensimmäiset päivät eivät ole olleet lupaavia.

Heinäkuu 2023

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 16 773 € (+94 €)

Salkku: 48 649 € (+1 341 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 84 047 € (-200 €)


Yhteensä: 78 875 € (+1 635 €)


Tulot ja menot

Tulot

Työttömyystuki2 140,42 €
Saatavia596,13 €
Yhteensä2 736,55 €

Menot 

Asuminen1 029,97 €
Ruoka ja päivittäistavara392,09 €
Auto ja julkinen liikenne135,71 €
Puhelin ja netti59,75 €
Terveys41,80 €
Ravintolat31,00 €
Baarit ja huvitukset33,29 €
Harrastukset23,57 €
Muut5,70 €
Yhteensä1 752,88 €

Oma osuuteni menoista: 1 193,25 €
Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 829,66€


YTK sai lopultakin hakemukseni käsiteltyä, ja sain rahaa! Itse asiassa kahdesti. Ensimmäinen pompsi oli reilu 500 euroa kahden viikon jaksolta, niin että tuosta on poistettu omavastuuosuus (kyynel). Toinen pidemmän aikavälin satsi tuli huomattavasti nopeammin, ja hynää tuli reilu 1500 euroa. Ei tällä ehkä herroiksi eletä, mutta en valita, kun on kerran saanut keskittyä rauhassa lomailuun.

Menot olivat oikein siedettävät tässä kuussa. En oikein edes ymmärrä, miksi rahaa on mennyt noin vähän, vaikka ihan lomailumoodissa olen ollut. Toki kävimme noin viikon reissun äitini luona, jossa oli täysi ylläpito, joten vaikuttanee asiaan.

Kriiseilin viime postauksessa menojen määrää, ja miten rahat tulevat riittämään, jos saan vain tukia palkan sijaan. Jos kaikki kuukaudet olisivat tällaisia niin ei olisi hätäpäivää. Valitettavasti näin ei ole, mutta ainakin tällaiset vähäisten menojen kuukaudet painavat keskiarvoa alaspäin. Viime kuussa keskiarvo oli 1936 euroa, joten kuukaudessa ollaan tultu alas yli satanen, jee!

Menoja on kyllä syksyllä tiedossa, joten ihan näin nättejä kuukausia ei todennäköisesti jatkuvasti nähdä. Tulevalle vauvalle pitäisi tehdä hankintoja, sähkölaskut alkavat rullata kunhan hyvitykset saadaan kuitattua ja asuntolainan korko nousi ihan mojovasti. 

Onneksi valtio tulee hieman apuun tässä viimeisessä osiossa, sillä meillä on ASP-laina, ja siihen kuuluu korkotuki, eli jos lainan koko korko menee yli 3,8 prosentin, niin valtio maksaa 70 prosenttia tästä yli menevästä osuudesta. Enpä olisi uskonut että tälle pykälälle olisi näin äkkiä käyttöä, kun lainaa vuosi sitten haimme. Valitettavasti pelkkä ASP-laina ei riittänyt talomme ostoon, vaan meillä on myös lisälaina josta maksamme normaalisti täyden koron.

Tulot olivat 2 736,55 € ja menot 1 752,88 €, joten erotukseksi saadaan 983,67 euroa. Ei huono ollenkaan, mutta toki pitää ottaa huomioon että tässä on nyt mukana tuet pidemmältä aikaväliltä kuin normaalisti.  

Semmoinen kuukausi oli se. Alunperin suunnittelin, että heinäkuu olisi ollut kesälomakuukauteni, mutta aika kylmää ja sateista on ollut, joten olisi saattanut harmittaa, jos nyt olisi pitänyt palata töihin. Lomailu siis jatkukoon, kunnes toisin todistetaan. 

Uusi tavoiteseuranta

Olen tässä viime aikoina lukenut taas jenkkiläisiä firetysblogeja, ja niin kutsuttu neljän prosentin sääntö vilahtelee teksteissä alituiseen...