maanantai 5. helmikuuta 2024

Uusi tavoiteseuranta

Olen tässä viime aikoina lukenut taas jenkkiläisiä firetysblogeja, ja niin kutsuttu neljän prosentin sääntö vilahtelee teksteissä alituiseen. Säännön mukaan voit nostaa vuosittain neljä prosenttia sijoitussalkkusi sisällöstä ilman että rahat loppuvat. Disclaimer heti alkuun, että tiedän, ettei kyseistä sääntöä voi välttämättä suoraan soveltaa Suomen oloihin muun muassa tiukan verotuksen takia.

Jonkinlaista osviittaa neljän prosentin sääntö ehkä kuitenkin antaa omiin laskelmiin, ja onhan sitä hauska pyöritellä omia tavoitteita miettiessä. 

Ajattelinkin aloittaa uudenlaisen tavoiteseurannan. Sen lisäksi, että pidetään bileet aina kun joku kivan pyöreä merkkipaalu ylittyy, juhlistetaan myös sitä, kun salkku pystyy kustantamaan jonkin menon tästä iäisyyteen. 

Elikkäs. Tarvittava rahamäärä voidaan selvittää kertomalla vuosittainen kulu 25:llä tai kuukausittainen kulu 300:lla. Jos haluaisin alkaa tilata jotain uutta suoratoistopalvelua, joka maksaisi kympin kuussa, tarvitsisin siis 300 * 10 euroa, eli yhteensä 3000 euroa. Minun pitäisi siis saada salkkuuni reilusti yli nettokuukausipalkkani verran rahaa, että voisin rahoittaa kyseisen suoratoistopalvelun aina ja iankaikkisesti. 

Kun asiaa ajattelee näin, tekee automaattisesti mieli suitsia kulutusta, koska onhan tuo nyt ihan posketon määrä rahaa ainakin itselleni, kun korkoa korolle ilmiö ei ole vielä oikein päässyt vauhtiin. Kymppi kuussa tuntuu pieneltä summalta, mutta jos sen eteen joutuu säästämään palkasta kuukausikaupalla, ei joku suoratoistopalvelu tunnukaan enää niin tärkeältä. 

Kirjoitushetkellä sijoitusvarallisuuteni on noin 56 000 euroa. Salkkuni voisi siis kustantaa vuosittaisen 2 240 euron tai kuukausittaisen 187 euron kulun. Luvut tuntuvat masentavan pieniltä, kun onhan tässä jo useampi vuosi hiki päässä säästetty, mutta täytyy muistaa, että nämä tosiaan ovat sellaisia rahoja, jotka salkku tulee tuottamaan hamaan tulevaisuuteen asti, ellen jostain syystä tyhjää arvo-osuustiliäni.

Mitä voisin siis jo seurannassani kattaa? Harmillisesti hyvin harvat menot pysyvät samanlaisina vuodesta toiseen. Mutta koska tämä on niin epätarkkaa tiedettä muutenkin, taidan valita sähkön, jonka hinnan kehittymistä voi vain arvailla, varsinkin näin pörssisähkön käyttäjänä. Oma osuuteni sähkön hinnasta ei ollut viime vuonna ehkä ihan 2 240:a euroa, mutta turvamarginaalia on hyvä olla, varsinkin kun kuluva vuosi lähti käyntiin sellaisilla hinnoilla, että hieman oksensin suuhuni, kun kävin Oma Fortumia katsomassa.

Entä minkä kulun kattamista lähden metsästämään seuraavaksi?

Koska eteneminen tässä vaiheessa on hidasta, aloitetaan jostain pienestä kulusta, ja jätetään isoimmat menoerät sellaiseen aikaan, kun salkku sää vähän enemmän vetoapua korkoa korolle -ilmiöstä. 

Ajoneuvovero on pieni ja sievä samana pysyvä summa, joten siihen voisi olla mukava tähdätä näin alkuun. Toki on erittäin todennäköistä, että auto on ehtinyt vaihtua useampaan kertaan siinä vaiheessa, kun puolen millin tavoitteeseeni pääsen, mutta tarkistellaan lukemia sitten vähän lähempänä. Vuoden 2011 bensa-Fordini ajoneuvovero ei hirveästi huimaa päätä ja on noin 180 euroa vuodessa. 180 kertaa 25 on 4500, joten ihan kivasti saan salkkua vielä kasvatella, että noinkin pienen summan saan kuitattua. Kun sijoitukset ylittävät 60 500 euroa, voin julistaa tavoitteen saavutetuksi. 

Idea tällaiseen uuteen seurantaan saattoi syntyä siitä, että salkun oikea seuraava merkkipaalu on 100 000 euroa, ja siihen menee luultavasti vielä pieni iäisyys, joten piti keksiä jotain pienempiä välitavoitteita matkaa piristämään :D 

Sähkö kuitattu, nyt ajoneuvoveroa päin!

perjantai 2. helmikuuta 2024

Kuukausikatsaus 01/2024 - Tipattomalla

Tammikuu on ohi ja uusia kujeita on siis hetken aikaa jo päästy testaamaan. Yhdeksän kuukautta kestänyt alkoholiton linja jatkuu edelleen, koska vauva on täysimetyksellä, joten voin ensimmäistä kertaa sanoa viettäväni tipatonta tammikuuta. Arki uuden perheenjäsenen kanssa alkaa pikkuhiljaa asettua uomiinsa, ja olenkin päässyt kirjoittamisen makuun ihan uudella tavalla, kun päiväuniajat ovat ainakin vielä toistaiseksi olleet pitkähköjä. Vuoden vaihtuminen toki saa aina orgaanisesti aikaan kaikenlaisia yhteenvetopostauksia, joten saa nähdä jatkuuko vire, vai palataanko taas pelkkiin kuukausikatsauksiin ensi vuoteen asti. 

Viime kuu oli k y l y m ä. Supersähköpäivänä sähköä kului meillä 200 euron verran, eikä mukana ole edes siirtomaksuja tai veroja. Seuraavaa sähkölaskua odotellessa. 

Noin muuten tammikuussa ei juurikaan tapahtunut. Oleilimme omassa vauvakuplassamme ja ihmettelimme, miten jokin noin pieni voi kasvaa lyhyessä ajassa niin paljon. Ikää on kuukausi ja jotkin bodyt ovat jo jäämässä pieniksi. Alussa tuskailimme, kun olimme ostaneet ihan pieniä vaatteita niin vähän, mutta ei niitä oikeasti kovin pitkään tarvittu. Harmillisesti toki bebe sai käyttää neulomiani villasukkia tasan kerran, kun kotiuduimme sairaalalta. Vastasyntynyttä saa ulkoiluttaa vasta parin viikon jälkeen, ja senkin jälkeen oli vielä niin kovat pakkaset ettei ulos ollut asiaa, joten sukat jäivät saman tien pieniksi :') Ajattelin nyt sitten purkaa niitä vähän ja tuunata niistä sittenkin tumput, jos sopisivat vielä hetken.

Nettovarallisuus

Nousu jatkuu, ja salkkukin onneksi kasvoi, vaikka en ensimmäistä kertaa sijoitushistoriani aikana laittanut sinne yhtään uutta rahaa. Sellaisen minimuutoksen tein, että tiputin käteisen määrästä S-tilin pois, koska se on yhteinen kaupppatilimme, ja tuhoon tuomittuja rahojahan ne ovat.

Tammikuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 17 884 € (-118 €)

Salkku: 55 906 € (+1 503 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 83 142 (-103 €)


Yhteensä: 88 148 € (+1 488 €)


Tulot ja menot

Ajattelin olla reipas ja tästä lähtien laskea menoihin vain oman puolikkaani, niin saadaan joku tolkku tähän seurantaan. Tämä tarkoittaa, että en saataviinkaan merkkaa enää niitä rahoja, mitä puoliso siirtää tililleni yhteisistä ostoksista. Ainoa saatava on siis enää tuo 36,50 euroa, joka juontaa juurensa puolentoista vuoden taakse kun "lahjoitin" puolisolleni kymppitonnin ASP-säästöistämme ja joka nyt palautuu vähitellen tililleni. 

Tulot

Palkka2 222,58 €
Saatavia36,50 €
Yhteensä2 259,08 €

Menot 

Asuminen1 111,60 €
Ruoka ja päivittäistavara330,00 €
Auto ja julkinen liikenne583,43 €
Puhelin ja netti56,89 €
Terveys3,50 €
Ravintolat0,00 €
Baarit ja huvitukset11,99 €
Harrastukset0,00 €
Muut129,00 €
Yhteensä2 226,41 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 2 226,41 €

Palkka tuli edelleen tilille vapaista huolimatta, mutta prosentti oli edelleen korkea, koska edellisen vuoden verokorttia sovelletaan vielä tammikuussa, enkä suoraan sanottuna ollut suonut tälle ajatustakaan ennen palkkapäivää. Mutta tulipahan samalla katsottua myös joulukuun palkkalaskelmaa ja siellähän oli virhe, aijaijai. Jos en ihan väärin tulkitse niin pari hunttia pitäisi olla tulossa siis jossain välissä lisää, jea. 

Asumiskulut näyttävät taas ikäviltä, kun joulukuun isompi lyhennys siirtyi tälle kuulle. Myös sähkölaskut lähtivät taas rullaamaan tutulla kaamealla painollaan. Vesilaskukin tuli, ja se tulee tästä lähtien olemaan vähän isompi, kun talouteen tuli sarjakakkaaja, jonka pyllyä saa olla pesemässä jatkuvasti.

Ah, vanha kunnon auto ja vuosittainen sähkövika. Tällä kertaa tulikin isompi melkein 600 euron lasku, kun joutuivat korjaamolla purkamaan puoli autoa. Osat maksoivat 90 e, joten loppu on työn hinta. Voin huonosti. Olisikohan aika opiskella vähän auton korjaamista? Vähän hankalaa tuon fiksaaminen itse olisi ehkä ollut viimeisimmillään raskaana/juuri synnyttäneenä monenkymmenen asteen pakkasessa ulkosalla, mutta noilla hinnoilla voisi jo melkein harkita. 

Muissa kuluissa on vielä YTK:n lasku, mutta muuten ei ole tullut kyllä tammikuussa tuhlattua, kun olemme lähinnä pesineet kotona. Säästökeino tämäkin. 

Tulot olivat 2 259,08 euroa ja menot 2 226,41 euroa, joten erotukseksi saadaan huikeat 32,67 euroa. Ei tällä oikein rempparahastoa kerrytetä. 

Helmikuulta tulee vielä palkka, ja sitten saan siirtyä Kelan armoille. En uskalla ajatella seuraavaa sähkölaskua, mutta jospa viivan alle jäisi silti vähän reippaamin euroja kuin tammikuussa.

Kuukausikatsaus 05/2024 - Tarkenee taas

No olipa taas sään suhteen erikoinen toukokuu. Helteet tulivat niin nopeasti, että vauva ei ehtinyt tottua vähempään vaatetukseen vaunulenki...