perjantai 7. kesäkuuta 2024

Kuukausikatsaus 05/2024 - Tarkenee taas

No olipa taas sään suhteen erikoinen toukokuu. Helteet tulivat niin nopeasti, että vauva ei ehtinyt tottua vähempään vaatetukseen vaunulenkillä, ja nukahtaminen päiväunille on työn ja tuskan (ja huudon) takana. Paksussa haalarissa oli myös se hyvä puoli, että se päällä ei ole mahtunut vaunuissa kääntymään. Nyt mahalleen pitää pyrkiä joka hetki, eikä siinä uni tietenkään tule. Huoh.

Sama mahalleen kääntymisen ongelma vaivaa yölläkin, sillä vauva usein herättää itsensä, kun unissaan kääntyy mahalleen ja viimeistään siinä vaiheessa, kun yrittää unissaankin ryömiä. No, vaiheita, vaiheita. Alkaa vain olla jo aika pitkään kestänyt vaihe, ja kateellisena kuuntelen ihmisiä, joiden vauvat nukkuvat jo täysiä öitä, kun meillä saatetaan herätä joinain öinä tunnin välein. Onneksi olen lomalla. 

Ei ole kyllä ollut mikään hinku töihin. Pidän Slackissa ilmoitukset päällä, että näen, jos sinne postataan jotain itsellenikin relevanttia, ja samalla olen tietenkin sitten välillä nähnyt eri työprojekteihin liittyviä viestejä. Joka kerta huokaisen helpotuksesta, että tuokin on jonkun toisen ongelma. Toivottavasti jossain välissä tulee edes pieni halu päästä takaisin töihin, koska FIRE-hommiin salkku ei kyllä valitettavasti ihan vielä riitä. 

Nettovarallisuus

Nettovarallisuuden suunta on taas oikea edellisen kuun autotörsäilyn jälkeen. Suurimman työn hoitivat taas pörssikurssit, jotka pulskistivat salkkuani parilla tonnilla. Edelleenkään ei mene jakeluun, miten numerot vain kasvavat, vaikka en lisää uutta rahaa. Kaunista katseltavaahan tämä toki on, ei siinä, varsinkin kun taas ylitettiin yksi kymppitonni. 

Toukokuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 10 352 € (+464 €)

Salkku: 60 500 € (+2 047 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 82 506 € (-155 €)


Yhteensä: 85 846 € (+2 666 €)


Välitavoitteet

Perustetaanpa uusi osio, jossa seurataan välitavoitteiden etenemistä. Helmikuussa puhuin, että tarvitsen lisää välitavoitteita siivittämään matkaa, kun isommmat tavoitteet ovat niin kaukana. Lähdin keräämään salkkuun rahaa sen verran, että se kattaisi ajoneuvoveron aina ja iankaikkisesti, ja tavoite olisi saavutettu, kun salkussa olisi 60 500 euroa. 

Hyvät uutiset: salkku oli kuun lopussa tasan tuon verran! 

Huonot uutiset: auto hajosi heti tuon helmikuisen postauksen kirjoittamisen jälkeen.

Hyvät uutiset: uuden koslani vero on pienempi kuin vanhan!

Entinen ajoneuvovero oli noin 180 euroa, mutta nykyinen vain 130 euroa. Tässä voisi ajatella laskelmien menevän uusiksi, mutta ei sittenkään. Uudessa autossa on sellainen hienous, että voin napsauttaa Webaston päälle kännykkäsovelluksen kautta. Tästä lystistä saan maksaa, ta-da-da-daa, 50 euroa vuodessa! Eli yhteensä 180 euroa. 

Tavoite tuli siis sittenkin saavutettua just eikä melkein. Bileet!

Noin, nyt on juhlittu, ja olisi aika päättää seuraava säästökohde. Tässä kun verojen maksun makuun pääsi, mennään kiinteistöverolla. Oma osuuteni on noin 135 euroa, eli jotta salkku kattaisi sen ikuisesti, tarvitsee se täytettä 3 375 euron verran (25 * 135). Ei mikään älytön työmaa, mutta salkku saa edelleen hoitaa kaiken itse, koska omaa rahaa ei ole edelleenkään laittaa.

Hahmotellaas vähän kokonaistilannetta:

56 000 - Sähkö

3 250 - Ajoneuvovero

1 250 - Webaston kauko-ohjaus

0 / 3 375 - Kiinteistövero

60 500 /  63 875- Yhteensä


Tulot ja menot

Tulot

Vanhempainraha1 745,91 €
Saatavia36,50 €
Muut0 €
Yhteensä1 782,41 €

Menot 

Asuminen618,85 €
Ruoka ja päivittäistavara413,52 €
Auto ja julkinen liikenne103,34 €
Puhelin ja netti41,83 €
Terveys46,00 €
Ravintolat13,66 €
Baarit ja huvitukset27,90 €
Harrastukset5,00 €
Muut35,10 €
Yhteensä1 305,20 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 3 468,14 €

Tuloissa tai menoissa ei ole mitään kovin ihmeellistä. Keskiarvo painui ihan mukavasti alemmas, mutta vielä on matkaa kestävämpiin lukemiin.

Terveysosiossa on yksi pelkopolikäynti, joka buukattiin jo lapsivuodeosastolla kaiken varalta, synnytys kun ei mennyt ihan niin kuin Strömsössä. Vähän ehkä turha käynti, kun en nyt mitenkään koe, että mitään traumaa olisin saanut, mutta oli ihan kiva kuulla, mitä lääkäri oli synnytyksestä kirjannut. Vähän kallista hupia tosin silti mielestäni.

Turhan kallista hupia oli myös huvitusosiossa. Ostin langattomat kuulokkeet, mutta oli kyllä täysin hutiostos. En tiedä sattuiko itselleni vain joku maanantaikappale, koska arvosteluissa äänenlaatua kehuttiin kovasti noin halvoiksi kuulokkeiksi, mutta ainakin noissa omissani se oli aivan luokattoman huono, vaikka en mikään audiohifistelijä olekaan. Jotain kertonee se että 10 vuotta vanhat langalliset 20 euroa maksaneet nappikuulokkeet kuulostavat paremmalta. Lahjoitin ostokseni sitten miehelle pelikuulokkeiksi, kun hänen omansa ovat tulossa tiensä päähän. Kavereiden kanssa jutustellessa äänenlaadulla ei ehkä ole niin väliä. Ostin sitten myöhemmin uudet (kalliimmat) ja ne toimivat oikein mallikkaasti.

Muissa kuluissa on vauvalle vaatteita, vetoketju omaan takkiin ja 20 euron lahjoitus Unicefille. Harrastan hävettävän vähän hyväntekeväisyyttä, mutta tämän vuoden Euroviisupelleily meni sellaiselle tasolle, että silkasta potutuksesta laitoin Gazaan lahjoituksen viisujen katsomisen sijaan. Olen jonkin asteinen viisufani, ja esimerkiksi kuuntelen kaikki kappaleet etukäteen sitä mukaa kuin ne julkaistaan, mutta tänä vuonna EBUn toiminta oli niin munatonta, että oli pakko jättää itse lähetysten katsominen väliin. 

Tulot olivat 1 782,41 euroa ja menot 1 305,20 euroa, joten erotukseksi saadaan 477,21 euroa. Ihan mukavasti näillä tuloilla, mutta hetki menee tällä menolla, että saadaan auto-ostoksen aiheuttama lommo paikattua käteisvaroihin. No, eipähän tarvitse maksaa korkoja tästä lainasta. 

Kesäkuun kalenteri on vielä auki, mutta perus kesämenoja lienee tulossa. Mitään isompia reissuja ei huvita pienen kanssa tehdä, joten mitään maatamullistavaa tuskin on tiedossa.

torstai 9. toukokuuta 2024

Kuukausikatsaus 04/2024 - Bröm

Olen taas autoileva ihminen. Onpa mukavaa lähteä liikenteeseen niin, ettei tarvitse pelätä, että auto sammuttaa yks kaks kaikki sähkölaitteet. Pysyyhän bensa-auto toki liikkeellä ilman sähköäkin, ja kuka sitä nyt mittaristoa kaipaa, mutta nykyautot kääntyvät aika nihkeästi ilman ohjaustehostinta. Myös poliisisetä saattaisi tulla ja sakottaa valojen puutteesta. 

Toivottavasti uusi auto tuottaa vähän vähemmän korjaamoreissuja. Tuplasti kalliimpi se toki oli kuin aiempi, mutta jospa korkeampi ostohinta korreloisi vähempien vikojen kanssa. Vanhasta pulitin 5 000 euroa ja nykyisen sain tingattua vajaaseen kymppitonniin.

Kuten hinnasta voi ehkä päätellä, sähköautoa tähän talouteen ei vielä tullut. Ei edes hybridiä vaan ihan perus bensafarkku, joka kyllä välttää meille, kun ajoa tulee niin vähän.

Noin muuten huhtikuussa ei tainnut kummempia tapahtua. Poitsu kasvaa edelleen kauhealla vauhdilla ja minä laihdun samaa tahtia. Onneksi kohta alkaa syömään kiinteitä enemmän, niin jää äidillekin muutama kalori käytettäväksi. 

Nettovarallisuus

Kuten arvata ehkä saattaa, nettovarallisuus suorastaan romahti alaspäin auto-ostoksen myötä. En aio edelleenkään pitää autoa varallisuudessa mukana, koska en jaksa arvailla sen arvoa jatkuvasti. Saattaa myös käydä kuten edelliselle autolle, eli jotain menee rikki, ja yhtäkkiä autolla ei ole arvoa juuri lainkaan.

Salkun pahanenkin päätti vähän notkahtaa. Koko kuukausi oli melkoista seilaamista, joten kyykkäys olisi voinut kuun vaihteessa olla isompikin, mutta ihan inhimillisiin lukemiin vielä jäätiin.

Huhtikuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 9 888 € (-8 743 €)

Salkku: 58 453 € (-447 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 82 661 € (-263 €)


Yhteensä: 83 180 € (-8 927 €)


Tulot ja menot

Tulot

Vanhempainraha1 745,91 €
Saatavia36,50 €
Muut1 105,98 €
Yhteensä2 888,39 €

Menot 

Asuminen1 102,01 €
Ruoka ja päivittäistavara51 €
Auto ja julkinen liikenne10 040,73 €
Puhelin ja netti38,87 €
Terveys0,00 €
Ravintolat0,00 €
Baarit ja huvitukset0,00 €
Harrastukset0,00 €
Muut96,79 €
Yhteensä11 329,40 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 4 008,88 €

Uuffff. Kuluvan vuoden keskiarvo otti vähän hittiä auto-ostoksesta, mutta rehellisyyden nimissä pitää tuo yksittäinen kulu pitää laskuissa mukana. Onpahan motivaatiota kiristellä vähän muissa kategorioissa, kun yrittää painaa keskiarvoa takaisin kivempiin lukemiin. 

Muissa tuloissa on vanhan auton myynnistä saadut rahat ja vakuutusmaksujen palautuksia. Yllättäen sain korjaamattomasta murheenkryynistäni melkein tonnin, mihin olen erittäin tyytyväinen. Se jäi vähän harmittamaan, että tankki oli ihan piripinnassa, kun auto viimeiselle matkalleen lähti, mutta ei oikein ollut rahkeita lähteä sitä tyhjentämäänkään, tai olisin hyvässä lykyssä polttanut koko auton. Luonnollisesti uudesta autostani taas oli ostohetkellä ajettu tankki lähes tyhjäksi.

Asumiskulut ovat noin massiiviset, koska isompi lainanmaksuerä on taas väärällä puolella kuuta ja lisäksi ajankohtaiseksi tuli vesilaskun tasaus. Khöh, olimme lotranneet ylimääräistä yli kahdellasadalla eurolla. Puolustukseksemme sanottakoon tosin, että tasaus taitaa olla kahden vuoden ajalta, sillä viime vuonna siinä tuli jotain hämminkiä. Ihan liikaa vettä tuossa kuitenkin on, ja olenkin nyt yrittänyt vähän petrata etenkin suihkussa käymisen suhteen. Olen sanonut, että pitkät suihkut ovat halvempaa kuin terapia, ja vaikka toteamus pitää edelleen paikkaansa, en ehkä tarvitse ihan noin paljoa terapiaa. 

Muissa kuluissa oli kantoreppu ja konjakkipullo. Ensimmäinen meni vauvalle, toinen appiukolle. Kovin pitkiä aikoja lapsukainen ei repussa vielä viihdy, mutta treenaillaan, treenaillaan. Pääsisi välillä metsäpoluillekin tuolta ainaisesta asvalttiviidakosta. Appiukko ansaitsi kiitospullon, kun auttoi autokaupoilla ja vielä kustansi uudet kesärenkaatkin.

Tulot olivat 2 888,39 euroa ja menot 11 329,40 euroa, joten erotukseksi saadaan -8441,01 euroa. Taitaa olla tämän blogin ennätys. No, voisi kai huonomminkin olla. Ainakin sain auton ostettua suoraan käteisellä, eikä tarvinnut ottaa lainaa. Tässä korkotilanteessa olisi voinut tulla autolle hintaa aika paljon enemmän.

Toukokuussa ei ole vielä tiedossa mitään ihmeellistä, joten keskitytään paikkailemaan turpiin ottanutta nettovarallisuutta ja nauttimaan lämpenevästä säästä. 

maanantai 1. huhtikuuta 2024

Kuukausikatsaus 03/2024 - Vauva-arkea (ja -juhlaakin)

Kevätsää lämmittää. Ei pitäisi valittaa, mutta taas perinteisesti ei ole taas mitään tietoa, miten ulos tulisi pukeutua. Jos on omien vaatteiden kanssa hukassa, niin entäs sitten vauvan? Pari kertaa on tullut nostettua vaunuista ja kaukalosta aika nihkeä poitsu. No, ehkä tämän joskus oppii. Tai sitten ei, kun ei yli kolmenkymmenen vuoden olemassaolon jälkeen osaa itsekään keväisin pukeutua.

Melko perusarkea oli maaliskuu täynnä, mutta mahtui mukaan vähän juhlimistakin. Omat synttärit sattuvat tälle kuulle, mutta en tätä sen kummemmin juhlistanut, paitsi ehkä hieman välillisesti viikonloppuna. Pidimme silloin nimittäin "kakkosristiäiset" kaveriporukalle, kun varsinaiset ristiäiset pidettiin niin pienelle porukalle. Oli kyllä mukavaa tavata pitkästä aikaa koko porukan kanssa, ja päivänsankari oli niin hurmaavana, että herätti ainakin osassa vieraissa aika pahan vauvakuumeen. Taktinen veto poitsulta, että saa leikkikavereita.

Ei maaliskuu toki ihan yhtä juhlaa ollut, sillä auto päätti tehdä lopullisesti tenän. Sähköt menivät taas ja korjaus olisi osineen maksanut 650 euroa. Nyt oli sen auton taru siinä. Uusi hyrysysy olisi siis etsinnässä, mutta vielä ei ole mikään pistänyt silmään. Onneksi asumme lähellä isoja kauppoja, joten vaunujen kanssa on helppo kuljettaa kotiin vähän enemmänkin ostoksia, vaikka autotonna nyt olemmekin. 

Nettovarallisuus

Nettovarallisuus nousi jälleen hieman, vaikka tässä kuussa ei juurikaan tuloja ollut. Isompi pompsi vanhempainrahaa tulee vasta huhtikuun alussa. Käteistä olisi tarkoitus kerätä edelleen, mutta nyt auto nousi prioriteettilistan kärkeen. Näinköhän meinasimme koskaan saada mitään remonttia tehtyä :D Salkku piti taas huolen itsestään ja nousi hyvin ilman omia lisäyksiä. 

Maaliskuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 18 631 € (-406 €)

Salkku: 58 900 € (+1 051 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 82 924 € (-53 €)


Yhteensä: 92 107 € (+698 €)


Tulot ja menot

Tulot

Vanhempainraha126,20 €
Saatavia36,50 €
Yhteensä162,70 €

Menot 

Asuminen337,33 €
Ruoka ja päivittäistavara400,00 €
Auto ja julkinen liikenne6,00 €
Puhelin ja netti42,49 €
Terveys0,00 €
Ravintolat23,64 €
Baarit ja huvitukset0,00 €
Harrastukset0,00 €
Muut72,20 €
Yhteensä881,66 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 568,71 €

Pienet tulot mutta onneksi myös pienet menot. Asuntolainan isompi lyhennys on taas väärän kuun puolella, mikä selittää osaltaan harvinaisen pieniä menoja, mutta tälle kuulle ei tosiaankaan osunut mitään isompaa. No, sähkö nyt on talvella aika kallista ja sitä ihan vielä menee, mutta se nyt kuuluu asiaan. 

Autoon ei onneksi mennyt rahaa kuin kuusi euroa, kun poistin kotteron liikennekäytöstä. Korjaamolla tekivät vikaakoodien luvun ja korjausarvion ilmaiseksi. 

Muissa kuluissa on rintaliivi- ja lahjaostoksia. Käsittämätöntä, miten imetys vaikuttaa rintoihin. Kuppikokoni on nyt H. Hoo!! Eivätkä nämäkään istu ihan täydellisesti, jos joutuu kumartelemaan, huoh. Saa nähdä mitä imetyksen jälkeen tapahtuu ja jääkö torsooni roikkumaan vain tyhjät säkit.

Haha, viime postauksessa mainitsin ostaneeni farkut. No, ne muuttuivat saman tien liian isoiksi. Poika syö niin paljon, etten saa paikattua kalorivajetta, ja painoni on pudonnut jo monta kiloa alemmas siitä, mitä se oli ennen raskautta. Eli kohta mennään luultavasti uudestaan farkkukaupoille, tai sitten ostan vyön, kun en sellaistakaan näköjään omista. 

Tulot olivat 162,70 euroa ja menot 881,66 euroa, joten erotukseksi saadaan -718,96 euroa. Rumasti miinukselle siis mentiin, mutta se nyt johtuu lähinnä tukien maksupäivästä. Onneksi menot olivat tosiaan harvinaisen pienet, niin ei tuon enempää miinukselle jouduttu. 

Ensi kuussa tilille toivottavasti kilahtaa vähän enemmän rahaa. Tiedossa ei vielä ole mitään isoja menoja, mutta toivon kyllä, että uusi auto löytyisi mieluummin ennemmin kuin myöhemmin. 

sunnuntai 3. maaliskuuta 2024

Kuukausikatsaus 02/2024 - Julmasti juhlallista

Kevättä kohti mennään, siltä ainakin helmikuussa tuntui. Tulipalopakkaset ovat väistyneet, ja vaunulenkille ollaankin päästy melkein joka päivä, mutta toki se on saanut aikaan sen, että on ollut vähemmän aikaa nyhvätä sohvan nurkassa kirjoittelemassa, toisin kuin vuoden alussa.

Kovin kummoisia ei kuun aikana tapahtunut, vaan lähinnä hengailtiin kotona vauvan kanssa. 

Ristiäiset tosin saatiin pidettyä, kotona nekin, ja vaikka kivaa oli niin oltiin koko porukka ihan poikki, kun vieraat lopulta lähtivät. Oma sosiaalinen sietokyky on näköjään vauvakuplassa kutistunut ihan minimiin, ja yhdeksän vierasta tuntui ihan massiiviselta määrältä, vaikka alunperin suunnittelin, että isommat kemut pitäisi olla. Onneksi mies puhui järkeä päähän, niin mahduttiin mukavasti meidän olkkariin, ja kaikkien kanssa ehdin seurustella edes jollain asteella, vaikka vauva työllistikin. 

Itse toimitus meni niinkin klassisesti, että vauvalle tuli kummisedän sylissä kuuma noin 30 sekuntia sen jälkeen, kun pappi aloitti puhumisen, ja kitinä oli sen mukaista. Lopussa tuli jo sitten suoraa huutoa.  Jossain välissä oli tullut myös megakakka, jota löytyi sitten luonnollisesti myös kastemekosta. Vauva ei ollut nukkunut koko päivän aikana päikkäreitä, mutta torkahti kasteen jälkeen pariksikymmeneksi minuutiksi. Sen jälkeen ei uni sitten tullutkaan missään vaiheessa päivää, ja illalla oltiin sitten niin hyperinä, että silloinkin nukuttiin vain puoli tuntia. Luojan kiitos yöllä sitten nukutti päivänkin edestä.

Hauskaa mutta raskasta siis, vähän niin kuin kaikki muukin vauvan kanssa. Varsinkin kun vauva kasvaa niin pirun nopeasti. Tuleepahan bodattua, kun kanniskelee tuollaista yli kuuden kilon kahvakuulaa. Tämä treeni on myös orgaanisesti nousujohteista, sillä tälle vauvalle kyllä ruoka maistuu. 

Nettovarallisuus

Edelleen noustaan, ja hyvin noustiinkin. Taas uusi kymppitonni rikki. Satanen, täältä tullaan! Palkka tuli vielä viimeisen kerran, joten hyvin sai nyt lopultakin käteisvarojen tilannetta vähän paikkailtua. Salkkukin nousi hienosti, vaikken taaskaan sinne mitään laittanut.

Helmikuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 19 037 € (+1 153 €)

Salkku: 57 849 € (+1 943 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 82 977 € (-165 €)


Yhteensä: 91 409 € (+3 261 €)


Tulot ja menot

Tulot

Palkka2 713,98 €
Saatavia36,50 €
Yhteensä2 750,48 €

Menot 

Asuminen933,25 €
Ruoka ja päivittäistavara263,09 €
Auto ja julkinen liikenne44,28 €
Puhelin ja netti42,49 €
Terveys248,00 €
Ravintolat0,00 €
Baarit ja huvitukset0,00 €
Harrastukset0,00 €
Muut66,94 €
Yhteensä1 598,05 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 912,23 €

Vielä viimeinen palkka ennen kuin joudun Kelan armoille. Prosentti oli nyt aika paljon inhimillisempi kuin parina viime kuukautena. Edellisen kuun palkkalaskelmassa ei myöskään ollut virhettä, kuten väitin, vaan siihen oli todella bugisesti merkitty miten firma oli jakanut osakkeita. No, en ole ollut töissä kuuntelemassa ohjeita aiheeseen liittyen, joten sekoilu sallittakoon. 

Menot olivat ihan inhimilliset siihen nähden, että mukana on megaiso sähkölasku. 400 euroa tuli itselle maksettavaa. Toinen poikkeuksellinen menoerä on terveyspuolella, sillä synnytykseen liittyvä sairaalalasku tuli. Aina puhutaan, että Suomessa on ilmainen terveydenhuolto, mutta ei se osastolla makoilu ihan ilmaista ole. Toimenpiteestä itsestään ei toki onneksi tarvinnut maksaa.

Muissa kuluissa on miehen joululahja (lol) ja farkut itselle, koska en istuvia enää raskauden jälkeen omistanut. Palauduin vanhoihin mittoihini jo parin viikon päästä synnytyksestä, mutta olin nakannut vanhat farkkuni viime kesänä mäkeen, kun olivat jo niin hiutuneet. 

Tulot olivat 2 750,48 euroa ja menot 1 598,05 euroa, joten erotukseksi saadaan 1 152,43 euroa. Hyvältä näyttää. Rempparahastokin saa lopulta vähän täytettä. 

Maaliskuussa saan heittää hyvästit palkanmaksulle, joten kovin suuria ylijäämiä tuskin tullaan hetkeen näkemään. 

maanantai 5. helmikuuta 2024

Uusi tavoiteseuranta

Olen tässä viime aikoina lukenut taas jenkkiläisiä firetysblogeja, ja niin kutsuttu neljän prosentin sääntö vilahtelee teksteissä alituiseen. Säännön mukaan voit nostaa vuosittain neljä prosenttia sijoitussalkkusi sisällöstä ilman että rahat loppuvat. Disclaimer heti alkuun, että tiedän, ettei kyseistä sääntöä voi välttämättä suoraan soveltaa Suomen oloihin muun muassa tiukan verotuksen takia.

Jonkinlaista osviittaa neljän prosentin sääntö ehkä kuitenkin antaa omiin laskelmiin, ja onhan sitä hauska pyöritellä omia tavoitteita miettiessä. 

Ajattelinkin aloittaa uudenlaisen tavoiteseurannan. Sen lisäksi, että pidetään bileet aina kun joku kivan pyöreä merkkipaalu ylittyy, juhlistetaan myös sitä, kun salkku pystyy kustantamaan jonkin menon tästä iäisyyteen. 

Elikkäs. Tarvittava rahamäärä voidaan selvittää kertomalla vuosittainen kulu 25:llä tai kuukausittainen kulu 300:lla. Jos haluaisin alkaa tilata jotain uutta suoratoistopalvelua, joka maksaisi kympin kuussa, tarvitsisin siis 300 * 10 euroa, eli yhteensä 3000 euroa. Minun pitäisi siis saada salkkuuni reilusti yli nettokuukausipalkkani verran rahaa, että voisin rahoittaa kyseisen suoratoistopalvelun aina ja iankaikkisesti. 

Kun asiaa ajattelee näin, tekee automaattisesti mieli suitsia kulutusta, koska onhan tuo nyt ihan posketon määrä rahaa ainakin itselleni, kun korkoa korolle ilmiö ei ole vielä oikein päässyt vauhtiin. Kymppi kuussa tuntuu pieneltä summalta, mutta jos sen eteen joutuu säästämään palkasta kuukausikaupalla, ei joku suoratoistopalvelu tunnukaan enää niin tärkeältä. 

Kirjoitushetkellä sijoitusvarallisuuteni on noin 56 000 euroa. Salkkuni voisi siis kustantaa vuosittaisen 2 240 euron tai kuukausittaisen 187 euron kulun. Luvut tuntuvat masentavan pieniltä, kun onhan tässä jo useampi vuosi hiki päässä säästetty, mutta täytyy muistaa, että nämä tosiaan ovat sellaisia rahoja, jotka salkku tulee tuottamaan hamaan tulevaisuuteen asti, ellen jostain syystä tyhjää arvo-osuustiliäni.

Mitä voisin siis jo seurannassani kattaa? Harmillisesti hyvin harvat menot pysyvät samanlaisina vuodesta toiseen. Mutta koska tämä on niin epätarkkaa tiedettä muutenkin, taidan valita sähkön, jonka hinnan kehittymistä voi vain arvailla, varsinkin näin pörssisähkön käyttäjänä. Oma osuuteni sähkön hinnasta ei ollut viime vuonna ehkä ihan 2 240:a euroa, mutta turvamarginaalia on hyvä olla, varsinkin kun kuluva vuosi lähti käyntiin sellaisilla hinnoilla, että hieman oksensin suuhuni, kun kävin Oma Fortumia katsomassa.

Entä minkä kulun kattamista lähden metsästämään seuraavaksi?

Koska eteneminen tässä vaiheessa on hidasta, aloitetaan jostain pienestä kulusta, ja jätetään isoimmat menoerät sellaiseen aikaan, kun salkku sää vähän enemmän vetoapua korkoa korolle -ilmiöstä. 

Ajoneuvovero on pieni ja sievä samana pysyvä summa, joten siihen voisi olla mukava tähdätä näin alkuun. Toki on erittäin todennäköistä, että auto on ehtinyt vaihtua useampaan kertaan siinä vaiheessa, kun puolen millin tavoitteeseeni pääsen, mutta tarkistellaan lukemia sitten vähän lähempänä. Vuoden 2011 bensa-Fordini ajoneuvovero ei hirveästi huimaa päätä ja on noin 180 euroa vuodessa. 180 kertaa 25 on 4500, joten ihan kivasti saan salkkua vielä kasvatella, että noinkin pienen summan saan kuitattua. Kun sijoitukset ylittävät 60 500 euroa, voin julistaa tavoitteen saavutetuksi. 

Idea tällaiseen uuteen seurantaan saattoi syntyä siitä, että salkun oikea seuraava merkkipaalu on 100 000 euroa, ja siihen menee luultavasti vielä pieni iäisyys, joten piti keksiä jotain pienempiä välitavoitteita matkaa piristämään :D 

Sähkö kuitattu, nyt ajoneuvoveroa päin!

perjantai 2. helmikuuta 2024

Kuukausikatsaus 01/2024 - Tipattomalla

Tammikuu on ohi ja uusia kujeita on siis hetken aikaa jo päästy testaamaan. Yhdeksän kuukautta kestänyt alkoholiton linja jatkuu edelleen, koska vauva on täysimetyksellä, joten voin ensimmäistä kertaa sanoa viettäväni tipatonta tammikuuta. Arki uuden perheenjäsenen kanssa alkaa pikkuhiljaa asettua uomiinsa, ja olenkin päässyt kirjoittamisen makuun ihan uudella tavalla, kun päiväuniajat ovat ainakin vielä toistaiseksi olleet pitkähköjä. Vuoden vaihtuminen toki saa aina orgaanisesti aikaan kaikenlaisia yhteenvetopostauksia, joten saa nähdä jatkuuko vire, vai palataanko taas pelkkiin kuukausikatsauksiin ensi vuoteen asti. 

Viime kuu oli k y l y m ä. Supersähköpäivänä sähköä kului meillä 200 euron verran, eikä mukana ole edes siirtomaksuja tai veroja. Seuraavaa sähkölaskua odotellessa. 

Noin muuten tammikuussa ei juurikaan tapahtunut. Oleilimme omassa vauvakuplassamme ja ihmettelimme, miten jokin noin pieni voi kasvaa lyhyessä ajassa niin paljon. Ikää on kuukausi ja jotkin bodyt ovat jo jäämässä pieniksi. Alussa tuskailimme, kun olimme ostaneet ihan pieniä vaatteita niin vähän, mutta ei niitä oikeasti kovin pitkään tarvittu. Harmillisesti toki bebe sai käyttää neulomiani villasukkia tasan kerran, kun kotiuduimme sairaalalta. Vastasyntynyttä saa ulkoiluttaa vasta parin viikon jälkeen, ja senkin jälkeen oli vielä niin kovat pakkaset ettei ulos ollut asiaa, joten sukat jäivät saman tien pieniksi :') Ajattelin nyt sitten purkaa niitä vähän ja tuunata niistä sittenkin tumput, jos sopisivat vielä hetken.

Nettovarallisuus

Nousu jatkuu, ja salkkukin onneksi kasvoi, vaikka en ensimmäistä kertaa sijoitushistoriani aikana laittanut sinne yhtään uutta rahaa. Sellaisen minimuutoksen tein, että tiputin käteisen määrästä S-tilin pois, koska se on yhteinen kaupppatilimme, ja tuhoon tuomittuja rahojahan ne ovat.

Tammikuu 2024

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 17 884 € (-118 €)

Salkku: 55 906 € (+1 503 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 83 142 (-103 €)


Yhteensä: 88 148 € (+1 488 €)


Tulot ja menot

Ajattelin olla reipas ja tästä lähtien laskea menoihin vain oman puolikkaani, niin saadaan joku tolkku tähän seurantaan. Tämä tarkoittaa, että en saataviinkaan merkkaa enää niitä rahoja, mitä puoliso siirtää tililleni yhteisistä ostoksista. Ainoa saatava on siis enää tuo 36,50 euroa, joka juontaa juurensa puolentoista vuoden taakse kun "lahjoitin" puolisolleni kymppitonnin ASP-säästöistämme ja joka nyt palautuu vähitellen tililleni. 

Tulot

Palkka2 222,58 €
Saatavia36,50 €
Yhteensä2 259,08 €

Menot 

Asuminen1 111,60 €
Ruoka ja päivittäistavara330,00 €
Auto ja julkinen liikenne583,43 €
Puhelin ja netti56,89 €
Terveys3,50 €
Ravintolat0,00 €
Baarit ja huvitukset11,99 €
Harrastukset0,00 €
Muut129,00 €
Yhteensä2 226,41 €

Kuluvan vuoden keskiarvo: 2 226,41 €

Palkka tuli edelleen tilille vapaista huolimatta, mutta prosentti oli edelleen korkea, koska edellisen vuoden verokorttia sovelletaan vielä tammikuussa, enkä suoraan sanottuna ollut suonut tälle ajatustakaan ennen palkkapäivää. Mutta tulipahan samalla katsottua myös joulukuun palkkalaskelmaa ja siellähän oli virhe, aijaijai. Jos en ihan väärin tulkitse niin pari hunttia pitäisi olla tulossa siis jossain välissä lisää, jea. 

Asumiskulut näyttävät taas ikäviltä, kun joulukuun isompi lyhennys siirtyi tälle kuulle. Myös sähkölaskut lähtivät taas rullaamaan tutulla kaamealla painollaan. Vesilaskukin tuli, ja se tulee tästä lähtien olemaan vähän isompi, kun talouteen tuli sarjakakkaaja, jonka pyllyä saa olla pesemässä jatkuvasti.

Ah, vanha kunnon auto ja vuosittainen sähkövika. Tällä kertaa tulikin isompi melkein 600 euron lasku, kun joutuivat korjaamolla purkamaan puoli autoa. Osat maksoivat 90 e, joten loppu on työn hinta. Voin huonosti. Olisikohan aika opiskella vähän auton korjaamista? Vähän hankalaa tuon fiksaaminen itse olisi ehkä ollut viimeisimmillään raskaana/juuri synnyttäneenä monenkymmenen asteen pakkasessa ulkosalla, mutta noilla hinnoilla voisi jo melkein harkita. 

Muissa kuluissa on vielä YTK:n lasku, mutta muuten ei ole tullut kyllä tammikuussa tuhlattua, kun olemme lähinnä pesineet kotona. Säästökeino tämäkin. 

Tulot olivat 2 259,08 euroa ja menot 2 226,41 euroa, joten erotukseksi saadaan huikeat 32,67 euroa. Ei tällä oikein rempparahastoa kerrytetä. 

Helmikuulta tulee vielä palkka, ja sitten saan siirtyä Kelan armoille. En uskalla ajatella seuraavaa sähkölaskua, mutta jospa viivan alle jäisi silti vähän reippaamin euroja kuin tammikuussa.

maanantai 29. tammikuuta 2024

Vuoden 2023 kulutus

Olen seurannut menojani nyt ehkä puolitoista vuotta, ja näin vuodenvaihteessa voisi olla hyvä aika katsoa, miten paljon on saanut kokonaisen vuoden aikana törsättyä. 

Kokonaiskulutus ja kuukausittainen keskiarvo

Aloitetaan taulukolla, josta näkyy kuukausittainen kulutukseni, ja nimenomaan vain oma osuuteni kuluista:

Kuten näkyy, alkuvuodesta ja kesäkuussa on melkoiset kulutuspiikit verrattuna muuhun vuoteen. Talven suuri kulutus selittyy suurimmaksi osaksi sähköllä, mutta mukana on myös joitain isompia kertaluonteisia maksuja, kuten auton remontti (joka tosin taas toistui tänä vuonna, aargh) ja silmälasit. Kesällä taas vakuutuslaskut kilahtavat verkkopankkiin, mutta onneksi osa näistä kuitataan automaattisesti bonuksilla. 

Yhteensä rahaa on vuoden aikana kulunut joitain satasia vaille 20 000 euroa, ja kuukauden keskiarvoksi asettui lopulta 1 646,99 euroa. 

Olen pitänyt itseäni aika maltillisena kuluttajana, mutta iso määrä rahaahan tuo on, kun kaiken laskee yhteen. Tykkään aina leikkiä suosituilla FIRE-luvuilla, vaikka ne eivät Suomen oloissa välttämättä aina toimikaan täysin verotuksen takia, joten kerrotaan tuo 20k vielä 25:llä, jotta saadaan se summa, joka salkussani pitäisi olla, että voisin neljän prosentin säännön mukaan eläköityä. Tulokseksi saadaan 500 000, jota olen itse asiassa pitänyt tavoitteena jo siitä asti, kun aloin sijoittamaan. Voidaan siis sanoa, että kulutus on pysynyt tavoitteen rajoissa, vaikka marginaalia ei kovin paljon olekaan. 

Koska salkkuni on vasta reilun kymmenesosan tavoitteesta, ehtii kulutus muuttua vielä moneen kertaan, ennen kuin olen perillä. Lapsesta johtuvat kulut tulevat kasvamaan väistämättä, ja inflaatiokin pitää varmasti huolen, että kulutus ei ainakaan euromääräisesti pienene. Toisaalta taas asuntolainaa ei tarvitse maksaa tästä iäisyyteen (vaikka välillä siltä tuntuukin), vaan lopulta lyhennyksiin ja korkoihin menevät rahat vapautuvat muuhun käyttöön.

1 650 euroa kuukaudessa on vähän liikaa siihen tavoitteeseeni nähden, että töissä ollessani ylijäämää jäisi 1 000 euroa kuussa. Ennen lomautusta ja verokorttisähellystä tilille tupsahti kuukausittain reilu 2 500 euroa, joten ihan tonnia ei tuosta yhtälöstä saa millään revittyä. Tähän mennessä olen myös kaiken ylimääräisen saanut laitettua sijoituksiin, mutta koska kämppää pitäisi laitella, osa näistä rahoista tulee päätymään talon seiniin, jolloin nähdään taas suuria menopompsahduksia. 

No, mihin sitä rahaa sitten vuonna 2023 meni?

Ahnaiten lompakkoani on käynyt verottamassa asuminen, mikä ei liene yllättävää ainakaan tässä korkoympäristössä. Isoin menoerä se tosin olisi maltillisemmillakin koroilla, sillä mukana ovat kaikki asumiseen liittyvät menot lainanlyhennyksistä sähköön ja sisustukseen.

Seuraavaksi eniten on tullut törsättyä ruokakauppaan ja kolmanneksi autoon. Varmaan aika perinteinen top 3.

Myös veroihin meni viime vuonna paljon rahaa ja tonni katosi niiden myötä sen siliän tien. Terveyskategoria oli myös poikkeuksellisen iso lapsettomuushoitojen takia, sillä polikäyntejä riitti eivätkä lääkkeet todellakaan olleet ilmaisia. Loput kategoriat suuruusjärjestyksessä: puhelin ja netti, ravintolat, huvitukset, vauva, vaatteet, harrastukset, lahjat ja julkinen liikenne. 

Valitettavasti viime vuoden data ei mahdollista eurontarkasti sen laskemista, mikä olisi minun osuuteni taloutemme menoista, joten saimme tyytyä ihastelemaan lähinnä menoerien järjestystä. Tänä vuonna tähän tulee kuitenkin muutos, joten kuukausikatsauksen menoseurantaankin saadaan lopulta jotain järkeä. 

Kokonaisuutena 2023 oli menojen suhteen ihan mukiinmenevä vuosi. Raameissa pysyttiin niukin naukin, eikä mukana ollut varsinaisesti mitään typerää kulutusta (paitsi ylikallis sähkö, jota pidimme liian pitkään ennen kuin siirryimme pörssisähköön). Paljon oli tietysti asioita, jotka olisi mielellään jättänyt maksamatta, mutta joiden kohdalla on vain pakko purra hammasta ja pulittaa mitä pitää. 

Katsotaan mihin suuntaan kulutus kehittyy vuonna 2024. Remonttia on suunnitteilla ja vauva vie varmasti oman osansa, joten kukkaronnyörejä saa pitää todella tiukalla, jos haluaa alle 20 000 euron pysyä. Tavoite on luultavasti epärealistinen, mutta toivoisin edes rempattoman "peruskulutuksen" pysyvän tuon alla.

Kuukausikatsaus 05/2024 - Tarkenee taas

No olipa taas sään suhteen erikoinen toukokuu. Helteet tulivat niin nopeasti, että vauva ei ehtinyt tottua vähempään vaatetukseen vaunulenki...