perjantai 10. marraskuuta 2023

Half a bitch - Salkku yli 50k!

 Jokainen itseään arvostava sijoitusbloggaaja mainitsee jossain vaiheessa Charlie Mungerin lentävän lausahduksen: "The first $100,000 is a bitch, but you gotta do it."

No, nyt oltaisiin puolivälissä tuota sadan tonnin tavoitetta. Viime päivien pörssinousu sai salkkuni vihdoin ja viimein möyrimään itsensä plussalle ja sitä kautta yli 50 000 euron rajapyykistä. Vähän meinasi tässä syksyllä turhautuminen iskeä, kun kuukausikaupalla pyörittiin niin lähellä tuota tavoitetta, ja vaikka joka kuukausi sijoitin lisää, niin yhtään lähemmäs ei tuntunut pääsevän. Mutta nyt! Eilen illalla sain tätä tapahtumaa todistaa, kun uusi kymppitonni pyörähti silmille. 

Tänään kyllä sitten oltiin taas pari euroa sen alapuolella, mutta todistetusti 50k on nyt ensimmäisen kerran mennyt rikki. 

Mitenkäs tätä nyt sitten juhlistaisi? 

Aiemmat rajapyykkini olin asettanut 10k euroon ja 25k euroon, ja niiden ylittämisen kunniaksi kävin mutkan alkossa, ja ostin 10 euron pullon ja 25 euron pullon. Nyt tämän ison mahani kanssa viinan ostaminen ei tunnu kovin järkevältä, vaikka laskettuun aikaan ei enää pitkä aika olekaan. Imettääkin pitäisi, niin ei auta ruveta naukkailemaan. 

Tämänhetkinen suunnitelma on, että vielä ennen kuin vauva syntyy, käymme miehen kanssa ravintolassa syömässä tuolla 50 eurolla, eli hintaluokaltaan noin 25 euroa per lärvi. Joillekin ihan arkipäivää tai vähintään jokaviikonloppuista huvia, mutta meille harvinaista herkkua :D Sen verran harvoin syödään ulkona, että ylipääätään se, että käydään jossain muussa kuin pikaruokaravintolassa tuntuu ekstraspesiaalilta. Vähään ollaan tyytyväisiä, mutta mahtuupahan budjettiin.

Hauska juttu muuten, että edellinen rajapyykki 25k ylittyi vuosi sitten marraskuussa, eli salkku on aika tasan vuodessa tuplannut kokonsa. Yksi vuoden tavoitteistani oli että salkku olisi vuodenvaihteessa yli 50k euroa, eli tämä olisi taputeltu, jos ei taas mätkähdetä alaspäin. 

Toinen tavoite oli tuplata salkku siitä, mitä se oli vuodenvaihteessa, eli 57 696 euroon pitäisi päästä, mikä tuntuu tässä vaiheesssa vuotta aika mahdottomalta. Viime vuoden joulukuussa on siis tapahtunut melkoinen nousu, koska vaikka onnistuin tuplaamaan salkkuni vuodessa nyt marraskuussa, en todennäköisesti onnistu siinä enää joulukuussa. Mielenkiintoista on matematiikka. 

No mutta kävipä noiden tavoitteiden miten kävi, niin nyt iloitaan tästä mitä on saavutettu! 50 000 euroa! Vau. 

perjantai 3. marraskuuta 2023

Kuukausikatsaus 10/23 - Palkkapussia olikin jo ikävä

Lokakuu meni töissä puurtaessa. Vähän meni aikaa muistella, miten se koodaaminen taas tapahtuukaan neljän kuukauden tauon jälkeen. No, okei, ihan vähän koodasin lomautuksen aikanakin, mutta hyvin pienessä mittakaavassa. Alkukankeuden jälkeen homma alkoi taas sujua ja loppukuukausi tuntui hurahtavan ihan ennätysajassa.

Palkkaakin oli kiva saada taas pitkästä aikaa, varsinkin kun veroprosentti oli lomautuksen takia kutistunut niin pieneksi, että nettona palkkaa tuli melkein kolme tonnia. Siihen päälle vielä viimeiset työttömyystuet, niin aika pottihan siitä jo tulee.  

Nettovarallisuus

Edellisten kuukausien alamäki on enää muisto vain, ja vaihteeksi liikuttiin ylöspäin ihan mukava loikka. Tämä tosin johtuu lähinnä poikkeuksellisen korkeista tuloista ja viime kuun Sampo/Mandatum-häröilystä, kun nettovarallisuuden tarkistuspäivänä molemmat näyttivät jakautumisen vuoksi nollaa. Nyt nämäkin ovat palanneet normaaliin päiväjärjestykseen.  

Lokakuu 2023

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 17 363 € (+897 €)

Salkku: 46 491 € (+1 878 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 83 597 € (-260 €)


Yhteensä: 77 757 € (+3 035 €)


Tulot ja menot

Tulot

Palkka2 942,94 €
Työttömyystuki1 268,40 €
Saatavia610,00 €
Yhteensä4 821,34 €

Menot 

Asuminen1824,91 €
Ruoka ja päivittäistavara42,93 €
Auto ja julkinen liikenne673,78 €
Puhelin ja netti72,75 €
Terveys0,00 €
Ravintolat41,60 €
Baarit ja huvitukset7,50 €
Harrastukset0,00 €
Muut10,00 €
Yhteensä2 673,47 €

Oma osuuteni menoista: 1 789,97 €
Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 688,38 €

Olipa taas urakka laskea tuo oma osuus menoista, kun asuntolainan toinen lyhennys oli hiipinyt vaihteeksi tämän kuun puolelle, mutta mies maksoi sen minulle viime kuussa. Olisikohan tuota mitenkään mahdollista säätää niin, että tuo isompi erä ei seilaisi kuunvaihteen molemmin puolin, vai tulisiko siitä jotain kuluja? Pitää varmaan muutenkin ensi vuonna vähän katsoa, miten tulojen ja menojen seurantaa voisi vähän suoraviivaistaa. Helpointa olisi tietysti jättää se kokonaan tekemättä, mutta onhan se ihan kiva pysyä kartalla, mihin rahaa menee, varsinkin kun kertaluontoisten maksujen vaikutusta on todistetusti hankala arvioida mutulla.

Menojen keskiarvo kiipesi hitusen ylöspäin, kiitos auton. Katsastuksessa selvisi, että edestä oli jousi poikki (en ollut huomannut ajaessa mitään), ja sen vaihto oli aika tyyris operaatio varsinkin kun siihen yhdisti vuosihuollon. Talvirenkaatkin piti tietysti vaihtaa, joten autoilu lohkaisi aika ison osan lokakuun menoista. 

Noihin tuloihin voisi tottua, mutta valitettavasti vastaavia lukuja ei tulla näkemään kovin usein. Ensi kuussa on tulossa vielä iso palkka alhaisella veroprosentilla, mutta sitten siirrytään takaisin tukiviidakon syövereihin vanhempainrahan merkeissä. 

Isoimmat hankinnat uudelle tulokkaalle on nyt tehty. Jonkin verran sponsorointiapua on tullut perheen suunnalta, sillä äiti halusi kustantaa turvakaukalon ja telakan sekä joitain kirppariostoksia. Hurja ajatella, että laskettuun aikaan ei ole enää edes kahta kuukautta. Lol apua. 

Tulot olivat 4 821,34 € ja menot 2 673,47 €, joten erotukseksi saadaan 2 147,87 euroa. Todellakin kelpaa.

Saa nähdä meneekö marraskuu yhtä vauhdilla, vai alanko laskea tunteja raskausvapaan alkamiseen. Tällä hetkellä tiedossa ei ole mitään isoja menoja, mutta Epassille pitäisi keksiä käyttöä, etteivät edut vanhene. Mitähän tällä mahalla jaksaisi vielä tehdä? 

lauantai 7. lokakuuta 2023

Kuukausikatsaus 09/2023 - Ja taas lasketellaan osa 2

Taas tuli iso pudotus nettovarallisuuteen kiitos pörssin mollivoittoisuuden. On se mukavaa olla sijoittaja. No onneksi pää on sisäistänyt, että salkussa oleva raha ei ole "oikeaa" rahaa, eivätkä kaakkoon suuntaavat käyrät varsinaisesti ahdista, koska tarkoitus ei ole koskea noihin rahoihin vielä piiiitkään aikaan. Ei tilanne kyllä riemunkiljahduksiakaan aiheuta, varsinkin kun rahatilanne ei tällä hetkellä mahdollista isoja ostojakaan, vaikka paikkoja olisi.

Sitten muihin uutisiin: pääsin takaisin töihin! Neljä kuukautta ehdin kesälomailla, ja välillä meinasi usko loppua, että näinköhän tarvitsee työkonetta enää avata, mutta sitten syyskuun lopussa työnantaja soitti, että halutessani voin aloittaa vaikka huomenna. Puhelun tullessa olin taistellut orapihlaja-aidan kanssa jo pari tuntia, ja tekemistä riitti vielä seuraavallekin päivälle, joten sanoin, että ylihuomenna pääsen. Ihan kiva että on edes jonkinlainen siirtymäaika noin pitkältä lomalta takaisin töihin. 

Syyskuun puolella ehdin olla töissä yhden päivän, mutta vielä on loka- ja marraskuu jäljellä. Sovittiin että jään raskausvapaalle joulukuun alusta lähtien, joten kovin pitkää työrupeamaa ei ehdi tulla, mutta parempi sekin kuin ei mitään. 

Nettovarallisuus

Kuten jo mainitsin, alaspäin mentiin ja kaiken lisäksi reilusti. Onneksi suurimman loven taisi tehdä Sammon jakautumisen aiheuttama tilastohärö. Katson nettovarallisuuden tilanteen aina kuun viimeisen päivän iltana, joka sattui tällä kertaa olemaan lauantai, ja siinä vaiheessa Sampo ja Mandatum näyttivät molemmat nollaa. Sampo-omistukseni on pieni, joten ihan älytöntä dippiä tuosta ei tullut, mutta ihan tuntuva kuitenkin. Maanantaina maailma oli taas mallillaan, mutta plussalle ei kyllä olisi päästy silloinkaan, vaikka olisin ottanut salkun luvut vasta silloin. 

Syyskuu 2023

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 16 466 € (+234 €)

Salkku: 44 613 € (-2 753 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 83 857 € (-45 €)


Yhteensä: 74 722 € (-2 474 €)


Tulot ja menot

Tulot

Työttömyystuki1 812,00 €
Saatavia569,26 €
Yhteensä2 381,26 €

Menot 

Asuminen329,72 €
Ruoka ja päivittäistavara636,62 €
Auto ja julkinen liikenne161,24 €
Puhelin ja netti66,69 €
Terveys0 €
Ravintolat50,60 €
Baarit ja huvitukset76,09 €
Harrastukset66,25 €
Muut52,00 €
Yhteensä1 479,21 €

Oma osuuteni menoista: 1 220,83 €
Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 677,09 €

YTK hoiti taas hommansa, ja tilille kilahti mukava määrä ansiosidonnaisia, etenkin kun jouduin tilaamaan uuden verokortin, jossa prosentit alkoivat mennä aika pieniksi. Hassu juttu muuten, että joudun tilaamaan uuden verokortin taas, nyt kun työt alkoivat, sillä edellisen olin tehnyt ajatuksella, että töihin en ole enää palaamassa. Onneksi tuo on niin nopea toimitus nykyään, että ei siitä hirveästi harmia ole. 

Menojen keskiarvoa saatiin painettua taas piiru alaspäin, mikä on aina mukavaa, mutta valitettavasti tämä trendi päättynee ensi kuussa, kiitos auton. 

Menoissa ei ole mitään sen ihmeellisempää lukuunottamatta sitä, että asuntolainan isompi lyhennys siirtyi taas seuraavalle kuulle, mistä johtui myös nettovarallisuudessa näkyvä huikea 45 euron velkojen lyhennys. Mies tosin laittoi oman osuutensa jo tulemaan tililleni, mikä vähän vääristää tilannetta. 

Tulot olivat 2 381,26 € ja menot 1 479,21 €, joten erotukseksi saadaan 902,05 euroa. Ei valittamista.

Viimeinen lomakuukausi oli sitten tässä ja ensi kuussa pitäisi päästä taas kuukausipalkan makuun. Mukaan mahtuu myös viimeiset ansiosidonnaiset, joten kivat tulot ainakin on tiedossa. Menot kyllä myös koska auto. Mutta katsotaan niitä sitten kuukauden päästä. Räntäisää syksyä kaikille!

lauantai 2. syyskuuta 2023

Kuukausikatsaus 08/2023 - Ja taas lasketellaan

Viime kuussa olin tyytyväinen, kun sain vähän paikattua nettovarallisuuteen kohdistuneita tuhoja, mutta tässä kuussa mentiin miinukselle suunnilleen yhtä paljon mitä viime kuussa plussalle. Pomppuista on meno siis ollut. Tällä kertaa laskusta ei tosin voi syyttää isoja menoja vaan pörssiä. Kuun loppua kohti markkina tosin vähän piristyi, joten jälki olisi voinut olla huomattavasti rumempaakin. 

Nettovarallisuus

Tämä kuu oli itse asiassa ensimmäinen, kun sijoitussalkussa on vähemmän rahaa kuin edellisessä kuussa. Onhan salkun arvo toki aiemminkin laskenut, mutta yleensä uudet sijoitukset ovat paikanneet tämän loven. Nyt ei tonnin lisäys riittänyt pitämään kehitystä nousujohteisena, vaan mentiin siitäkin vielä reilu tonni alaspäin. En ole onnellinen Revenion omistaja tällä hetkellä.

Elokuu 2023

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 16 232 € (-541 €)

Salkku: 47 366 € (-1 283 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 83 902 € (-145 €)


Yhteensä: 77 196 € (-1 679 €)


Tulot ja menot

Tulot

Työttömyystuki1 585,50 €
Saatavia1 151,05 €
Yhteensä2 353,31 €

Menot 

Asuminen1 119,95 €
Ruoka ja päivittäistavara59,57 €
Auto ja julkinen liikenne65,90 €
Puhelin ja netti59,75 €
Terveys30,58 €
Ravintolat54,18 €
Baarit ja huvitukset10,99 €
Harrastukset4,50 €
Muut262,44 €
Yhteensä1 667,86 €

Oma osuuteni menoista: 1 065,41 €
Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 734,13 €

Lomautus jatkuu, joten työttömyystuilla elellään edelleen. Hyvin on pärjätty. Taas saatiin menojen keskiarvoakin painettua satasella alaspäin. Tuloissa on mukana myös veronpalautukset, mutta samassa kuussa piti maksaa myös kiinteistövero, joten tulos on suunnilleen plus miinus nolla.

Mitään ihmeellistä menoissa ei varsinaisesti ollut. Ei tarvinnut siirtää edes rahaa ruokatilille. Muissa kuluissa on vähän vaateostoksia itselle, että olisi vähän istuvampia jumppavaatteita käytettäväksi raskausliikuntatunnilla, jolle ilmoittauduin, sekä hankintoja vauvalle. Sekin savotta saatiin siis aloitettua, ja hyvin lähti käyntiin. 

Suurin osa on löytynyt käytettynä, ja verrattuna siihen, että olisi ostanut uutena, alennusprosentit ovat olleet melkoisia. Löysimme esimerkiksi käytettynä vanhat Emmaljunga-yhdistelmävaunut satasella, joten ihan mukavasti säästimme, kun uusien hinnat ovat siellä tonnin kieppeillä. Ikäähän vaunuilla jo on, mutta ovat siistit, emmekä vaunu-ummikoina osaa mitään uusia hienouksia edes kaivata. 

Vaunujen lisäksi äiti oli löytänyt pinnasängyn kympillä, mikä oli aika hyvä diili, kun uutena kyseinen sänky maksaa 139 euroa. Sänky vaikuttaa siistiltä, mutta oli ostettaessa purettuna, joten toivotaan, että kaikki ruuvit on matkassa ja että sänky on koottuna tukeva.

Kirppiksiäkin on tullut nyt pariin otteeseen kierrettyä käytettyjen vauvanvaatteiden toivossa, ja tulosta on silläkin saralla tullut. Vielä kuitenkin puuttuu paljon kaikenlaista, joten kirppishaukkailu jatkukoon. 

Tulot olivat 2 353,31 € ja menot 1 667,86 €, joten erotukseksi saadaan 685,45 euroa. Ihan mukava turvamarginaali.

Lamailu siis jatkui elokuussa edelleen, mutta vähän viitteitä on jo ilmassa, että syyskuussa työt jatkuisivat. Ihan kiveen kirjoitettua tämä ei vielä ole, mutta toivotaan parasta, ja nautitaan syksystä, kun töistä vapaana sitä vielä toistaiseksi vietän.

maanantai 14. elokuuta 2023

Menojen suitsimista

Sain tuossa jokin aika sitten herätyksen, että tämänhetkisillä tuloilla menot ovat tuloja suurempia, ainakin jos katsoo kuluvan vuoden kuukausittaisen kulutuksen keskiarvoa. 

Koska olen tällä hetkellä lomautettuna, saan kuukaudessa reilu 1500 euroa käteen, ja sitten kun jään vanhempainvapaalle, tuo summa tulee jossain välissä olemaan noin 1700 euroa. 

Kuukauden menot ovat keskimäärin olleet noin 1800 euroa. Vaihtelua on paljon, ja haitari on kuluvan vuoden aikana seilannut 1200:n ja 2600 euron välillä. 

Jostain pitäisi siis karsia, mutta mistä? Mitään radikaaleja leikkauskohteita en ole löytänyt, mutta sellaista pientä säästönäpertelyä on tullut harrastettua.


Toteutuneet säästötoimenpiteet

1) Irtisanoin Spotify Premiumin. Jostain syystä tullut kuunneltua hyvin vähän musiikkia viime aikoina, joten ei ole ollut kovin tehokkaassa käytössä. Säästö: 10,99 €/kk.

2) Vähän vähemmän kahviloita, baareja ja ravintoloita. Ihan nollatoleranssilinjalla ei tarvitse olla, mutta kesä alkaa lähestyä loppuaan, joten vähempikin riittää. Säästö: 30 €/kk.

3) Eväät mukaan. Lämpimät kelit ja raskaus ovat saaneet aikaan sen, että saatan yhtäkkiä väsähtää ihan täysin, jos olen jossain menossa. Tässä tilassa tulee sitten yleensä pistäydyttyä kaupassa hakemassa jotain välipalaa. Harvemmin tulee sitten ostettua mitään järkevää saati terveellistä. Ihan hyvin tullut nyt sitten muistettua eväät. Säästö: 15 €/kk.

4) Laitoin vesikannun jääkaappiin. Okei, jouduin ostamaan sen kannun ensin, koska taloudesta ei sellaista löytynyt, mutta tämä olisi pitänyt joka tapauksessa jossain välissä hankkia. Minulla on tapana hörpätä mukista aina pieni määrä vettä monta kertaa päivän aikana, ja joka kerta joudun juoksuttamaan hanasta moninkertaisen määrän vettä ensin, että se on kylmää. En ole ikinä oikein pitänyt jääkaapissa säilytetystä hanavedestä, koska se maistuu mielestäni pahalta, mutta huomasin, että nykyisessä jääkaapissa efekti ei olekaan niin paha. Rahallinen säästö on luultavasti minimaalinen, mutta tuleepahan tehtyä pieni ekoteko siinä samalla. Säästö: muutama sentti/kk ja hyvä mieli. 

5) Vesilinjalla jatketaan. Kannu pitää myös täyttää joskus, ja silloin vettä pitää juoksuttaa ensin hanasta. Nämä valutusvedet päätyvät kastelukannuun ja sitä kautta viherkasveille. Säästö: taas joku sentti/kk.


Suunnitelmissa olevia säästökohteita

1) Kilpailuta asuntolaina, kun korot tulevat vähän alemmas. Marginaalimme on aika keskiverto, muistaakseni 0,772, mutta en tiedä, onko tässä korkotilanteessa parempaa varsinaisesti tarjolla. Korontarkistus osui sellaiseen kohtaan, että aika huipulta nappasimme uuden koron. Nyt on jo tultu vähän alas siitä, mutta vaihdosta aiheutuvat kulut luultavasti söisivät hyödyn, jos nyt heti vaihtaisimme. Odotellaan siis vähän, mitä EKP keksii. 

2) Pysyäkö pörssisähkössä vai vaihtaa kiinteähintaisempaan? Kesällä sähkölaskuja ei ole tullut, koska sähköhyvityksiä on vielä jäljellä, mutta aika minimaalista on kulutus ollut samoin kuin sähkön hinta. Talvella voi olla eri ääni kellossa. Mutta haluaisin kuitenkin uskoa, että vaikka pitäytyisimme pörssisähkössä, emme päädy samaan tilanteeseen kuin viime vuonna, jolloin maksoimme 46 snt/kwh ennen pörssisähköön siirtymistä. Viime talven sähkölaskut ovatkin isoin syyllinen, miksi kuukausittainen keskikulutus on noin korkealla. Toivotaan, että tänä talvena menee paremmin. Tällä hetkellä ainakaan Fortumilla ei ole mitään sellaista tarjolla, mikä houkuttelisi pörssisähköstä luopumaan.

3) Hankinnat vauvalle. Mitään muuta ei ole ostettu kuin langat villasukkia varten, joten aika vaiheessa ollaan asian suhteen. Yritämme kuitenkin hankkia mahdollisimman paljon käytettynä, joten tori.fi vain laulamaan. Turvakaukalo on ainut asia, mitä emme luultavastikaan uskalla käytettynä hankkia, mutta kaikki muu isompi ainakin yritetään. Tarjontaa riittää, ja hyväkuntoistakin tavaraa on saatavilla, koska käyttöikä on niin lyhyt. Tutit ja semmoiset hankitaan toki uutena. Potentiaalinen säästö: paljon.


Päästäänkö plussalle?

Ihan kauheasti ei löytynyt säästettävää. Uskoisin kuitenkin, että pinnalla pysytään. Tässä kun kävin kuluneen vuoden menoja läpi, niin suurin osa niistä on tosiaan alkuvuodelta, ja isoin syyllinen on kirkkaasti sähkö. Sähköä pitää ostaa vastaisuudessakin, mutta toivottavasti järkevämmällä hinnalla kuin viime vuonna. 

On kuitenkin yksi iso alkuvuoden menoerä, joka on poistunut nyt kokonaan: lapsettomuushoidot. Vaikka julkisella olimmekin, niin kyllä polikäynneistä ja lääkkeistä sai pulittaa pitkän pennin. Toki vauvasta tulee nyt sitten kuluja, eli tilanne on about plusmiinus nolla, mutta kyllä tämä on miljoona kertaa kivempaa näin.

Remontit ovat vähän kysymysmerkki. Jos niitä ruvetaan tekemään, kulut pomppaavat kyllä pilviin, ja vararahastotkin menevät. Remonttilaina tässä korkotilanteessa ei hirveästi houkuta, mutta ehkä vanhempien lainapalvelua voi tarvittaessa hyödyntää. Tai ehkä päädymme remontoimaan vain toooodeeella hitaasti. No, luen tässä juuri Hannu Rinteen Perinnemestarin rintamamiestaloa, ja sielläkin sanotaan, että kannattaa edetä hitaasti, eikä uusia kaikkea kerralla. Ainakin noudatamme neuvoa tarkkaan. 

Miehenkin tulot toivottavasti taas paranevat syksyä kohti, joten sieltäkin voi tulla talouteen vähän enemmän löysää.

Eli yhteenvetona: vähän voi olla tiukkaa, mutta eiköhän tässä pärjätä. 

keskiviikko 2. elokuuta 2023

Kuukausikatsaus 07/2023 - Paikkailua

Kesä menee hurjaa vauhtia, kun lomailee, vaikka välillä oli ikkunasta ulos katsoessa vaikea uskoa, että heinäkuu siellä piti olla. Tässä kuussa onnistuin hieman paikkailemaan tuhoja, joita kesäkuu aiheutti nettovarallisuudelleni, vaikka lomautus jatkuukin edelleen. 

Nettovarallisuus

Sain lähes paikattua loven, jonka edellisen kuun romahdus aiheutti, mutta parisataa jäi vielä vajaaksi, että oltaisiin taas ATH-lukemissa. 80 000 euron rajapyykki on taas vain kivenheiton päässä, mutta vaatii positiivisia pörssiliikkeitä, että siihen ensi kuussa päästäisiin. Parit ensimmäiset päivät eivät ole olleet lupaavia.

Heinäkuu 2023

Suluissa muutos edelliseen kuukauteen nähden.


Varallisuus

Käteinen: 16 773 € (+94 €)

Salkku: 48 649 € (+1 341 €)

Asunnon arvo (oma puolikas): 97 500 €


Velat

Asuntolaina: 84 047 € (-200 €)


Yhteensä: 78 875 € (+1 635 €)


Tulot ja menot

Tulot

Työttömyystuki2 140,42 €
Saatavia596,13 €
Yhteensä2 736,55 €

Menot 

Asuminen1 029,97 €
Ruoka ja päivittäistavara392,09 €
Auto ja julkinen liikenne135,71 €
Puhelin ja netti59,75 €
Terveys41,80 €
Ravintolat31,00 €
Baarit ja huvitukset33,29 €
Harrastukset23,57 €
Muut5,70 €
Yhteensä1 752,88 €

Oma osuuteni menoista: 1 193,25 €
Kuluvan vuoden keskiarvo: 1 829,66€


YTK sai lopultakin hakemukseni käsiteltyä, ja sain rahaa! Itse asiassa kahdesti. Ensimmäinen pompsi oli reilu 500 euroa kahden viikon jaksolta, niin että tuosta on poistettu omavastuuosuus (kyynel). Toinen pidemmän aikavälin satsi tuli huomattavasti nopeammin, ja hynää tuli reilu 1500 euroa. Ei tällä ehkä herroiksi eletä, mutta en valita, kun on kerran saanut keskittyä rauhassa lomailuun.

Menot olivat oikein siedettävät tässä kuussa. En oikein edes ymmärrä, miksi rahaa on mennyt noin vähän, vaikka ihan lomailumoodissa olen ollut. Toki kävimme noin viikon reissun äitini luona, jossa oli täysi ylläpito, joten vaikuttanee asiaan.

Kriiseilin viime postauksessa menojen määrää, ja miten rahat tulevat riittämään, jos saan vain tukia palkan sijaan. Jos kaikki kuukaudet olisivat tällaisia niin ei olisi hätäpäivää. Valitettavasti näin ei ole, mutta ainakin tällaiset vähäisten menojen kuukaudet painavat keskiarvoa alaspäin. Viime kuussa keskiarvo oli 1936 euroa, joten kuukaudessa ollaan tultu alas yli satanen, jee!

Menoja on kyllä syksyllä tiedossa, joten ihan näin nättejä kuukausia ei todennäköisesti jatkuvasti nähdä. Tulevalle vauvalle pitäisi tehdä hankintoja, sähkölaskut alkavat rullata kunhan hyvitykset saadaan kuitattua ja asuntolainan korko nousi ihan mojovasti. 

Onneksi valtio tulee hieman apuun tässä viimeisessä osiossa, sillä meillä on ASP-laina, ja siihen kuuluu korkotuki, eli jos lainan koko korko menee yli 3,8 prosentin, niin valtio maksaa 70 prosenttia tästä yli menevästä osuudesta. Enpä olisi uskonut että tälle pykälälle olisi näin äkkiä käyttöä, kun lainaa vuosi sitten haimme. Valitettavasti pelkkä ASP-laina ei riittänyt talomme ostoon, vaan meillä on myös lisälaina josta maksamme normaalisti täyden koron.

Tulot olivat 2 736,55 € ja menot 1 752,88 €, joten erotukseksi saadaan 983,67 euroa. Ei huono ollenkaan, mutta toki pitää ottaa huomioon että tässä on nyt mukana tuet pidemmältä aikaväliltä kuin normaalisti.  

Semmoinen kuukausi oli se. Alunperin suunnittelin, että heinäkuu olisi ollut kesälomakuukauteni, mutta aika kylmää ja sateista on ollut, joten olisi saattanut harmittaa, jos nyt olisi pitänyt palata töihin. Lomailu siis jatkukoon, kunnes toisin todistetaan. 

torstai 27. heinäkuuta 2023

Menojalka vipattaa

Ei, en ole käynyt villisti bilettämässä, vaan kirjaillut menoja exceliin. On kai se tämäkin tapa käyttää lomautuksensa.

Tapa jolla merkkaan menot kuukausikatsaukseen on kaukana järkevästä, koska mukana on myös miehen osuuksia vähän joka asiasta. Mutta mukana ei ole kaikki, mitä mies maksaa, joten katsauksesta ei saa hyvää kuvaa edes koko talouden kuluista. En siis edes tiedä, mikä virka kyseisellä seurannalla on, mutta ehkä se antaa vähän osviittaa, mitkä ovat suurimmat menoerät. Päätin nyt kuitenkin ottaa itseäni niskasta kiinni ja lopultakin selvittää, mikä on oikeasti oma osuuteni taloutemme kuluista, sillä nuo miehen osuudet hämäävät noissa laskelmissa niin paljon, että todellisen tilanteen hahmottaminen on vähintäänkin haastavaa.

Päätin ottaa mukaan vain viimeiset puoli vuotta, eli vuoden alusta, sillä aiemmat menot eivät ole kovin vertailukelpoisia. Talon hankinnasta tuli paljon ylimääräisiä kuluja, jotka eivät enää toistu, ja sitä ennen asuimme vuokralla. Vuoden alusta menot ovat jo aikalailla vakiintuneet.

Tulos oli silti yllätys. Eikä hyvä sellainen. 

Olin ajatellut, että kuukausittainen keskiarvo olisi 1500 euron kieppeillä, kun ottaa huomioon, että muutaman kerran vuodessa tulee joitain isoja laskuja, jotka nostavat keskiarvoa. No ihan pikkuisen meni arvio pieleen, ja viimeisen puolen vuoden ajalta keskiarvo on ollut hulppeat 1936 euroa

Mitäs tuohon nyt sitten sanoisi? Ihan hyvä, etten ole jättänyt kuluseurantaa pois, vaikka mieli on monta kertaa tehnyt, niin pystyi tämänkin laskemaan. Yksittäiset isot laskut nostavatkin myös keskiarvoa isosti. Kuka olisi uskonut?

Tästä seuraa muutama pulma:

1) Työttömyystuki näin lomautettuna on noin 1500 euroa nettona kuussa. Nokkelimmat hoksaavatkin, että tämä on vähemmän kuin 1936 euroa. Ei hyvä.

2) Vanhempainraha tulee olemaan vähän mysteeri, koska en tiedä, olenko miten pitkään vielä lomautettuna tai näytetäänkö jossain vaiheessa jopa ovea. Pahimman skenaarion mukaan, eli jos olenkin työttömyystuella äitiyslomaan asti, Kelan laskuri näyttää nettona ensin 2185 €/kk (aluksi saa korotettua tukea) ja sitten 1699 €/kk. Ensimmäinen hyvä, toinen ei.

3) Olen ajatellut, että töissä ollessani sijoitettavaksi irtoaisi kuukaudessa noin tonnin verran käteistä jokaisesta palkasta. Palkasta jää käteen kuukausittain suunnilleen 2500 euroa, joten eihän näillä kuluilla tuhat euroa ole millään lailla mahdollinen tavoite. En vain ole aiemmin huomannut tätä, koska menossa on ollut käyttötilin tyhjennys, eli olen kuukausittain laittanut menemään sijoituksiin aika paljon enemmän kuin sen tonnin. Kun olen päässyt tavoitteeseeni, eli että käyttötilillä on jatkuvasti noin pari tuhatta euroa, tonnin sijoittaminen kuukaudessa ei enää onnistu.

En kaivannut sangollista kylmää vettä niskaani vaikka tänään on lämmin päivä ollutkin. 

Mutta ainakin se herätteli vähän. Ongelmat on tehty ratkaistaviksi, joten pitää nyt vähän pohtia tilannetta uusiksi ja katsoa, millaisia muutoksia talouteen voisi tehdä. Kuukausikatsaukseen voisi myös ottaa mukaan seurannan, jossa katsotaan, miten tuo menojen keskiarvo kehittyy, ja saanko sitä painettua alas. Lisähaastetta tähän urakkaan tuo se, että tässä kuussa oli asuntolainan korontarkistuspäivä, eli on mahdollista, että menot vain lisääntyvät, mutta pitää nyt tehdä pientä analyysia, onko muualla karsittavaa.

Half a bitch - Salkku yli 50k!

 Jokainen itseään arvostava sijoitusbloggaaja mainitsee jossain vaiheessa Charlie Mungerin lentävän lausahduksen: "The first $100,000 i...